Ипотека от жд молодым специалистам. Жилищная политика ржд

В России купить отдельное жилье довольно сложно, в связи с чем, ипотечное кредитование пользуется большой популярностью. Многие предприятия предлагают выгодные условия займов на покупку жилья. Например, ипотека ВТБ РЖД создана для работников железной дороги с небольшой процентной ставкой. Тем самым для железнодорожников созданы благоприятные условия для покупки жилья.

ВТБ ипотека для работников РЖД

Одной из самых крупных организаций, обеспечивающих транспортное сообщение в России, является ОАО «Российские железные дороги». Специально для решения жилищных вопросов посредством ипотечного кредитования было создано дочернее предприятие. В его полномочия как раз и входит решение различных вопросов, касающихся приобретения квартир сотрудниками.

Условия

ВТБ ипотека для работников РЖД – это достаточно выгодное решение с щадящими условиями для заемщиков. Все, кто воспользовался программой, остаются довольными. Ниже представлена таблица с условиями для железнодорожников.

Ипотека для железнодорожников предоставляется банком ВТБ 24 под минимальные проценты. Платежи в этом случае необременительные, а выбор будущего жилья значительно расширяется.

Требования ВТБ к заемщикам

Предоставить кредит могут только тем заемщикам, которые отвечают требованиям банка. Например, клиент обязательно должен официально работать в данной организации.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24 предоставляется следующим категориям сотрудников:

Обязательно с российским гражданством;
Со стажем работы на данном предприятии более 12 месяцев (кроме молодых специалистов);
В возрасте не моложе 21 года, но не старше 65 лет;
Имеющий нужную денежную сумму для первоначального взноса.

Условия для работников РЖД все-таки будут различаться. Так как поручителем ипотечного кредита становится организация, в которой трудится заемщик, работодателю выгодно, чтобы это был сотрудник с хорошей кредитной историей, дисциплинированным, со стажем работы и достойным уровнем заработной платы.

Обеспечение кредита

Ипотека ВТБ РЖД требует какого-либо финансового обеспечения.

Страхование

Для железнодорожников это может быть залоговое имущество (приобретаемое жилье) или поручительство юридического лица (ОАО РЖД). Кроме того, кредит подлежит платному страхованию. Страховку клиент приобретает, с учетом типа своей новой квартиры.

Для новостроек обязательно требуется страхование на весь период действия кредитного договора (на случай смерти и потери трудоспособности клиента).

Ипотека ВТБ РЖД на покупку вторичного жилья требует страхования недвижимого объекта от пожаров и разрушений. При этом возмещение в случае повреждений и стихийных бедствий, а также по другим причинам, никак не связано с внесением ежемесячных платежей.

Нарушение условий договора

Если клиент перестал платить кредит, то условия договора нарушаются, а значить квартира может перейти в собственность ВТБ или предприятие должно выплачивать заем, так как является поручителем, что весьма невыгодно для работников и сулит неприятности от руководства.

Ипотека РЖД ВТБ 24 может быть оформлена без страхового обеспечения. В этом случае процентная ставка по кредиту для железнодорожников увеличивается вдвое.

Преимущества и недостатки

Прежде чем оформлять такой серьезный заем, следует внимательно изучить условия сделки. Каждый банковский продукт имеет положительные и отрицательные стороны.

Плюсы ипотеки в ВТБ

ВТБ ипотека для работников РЖД – очень выгодное предложение.

Ставка по кредиту для железнодорожников очень привлекательная – всего 2 % годовых!

Особенно привлекательна программа для молодых специалистов, которые как раз могут нуждаться в жилье и получить кредит на особых условиях. Выдается заем в размере, способном покрыть всю стоимость квартиры (до 90 % от цены недвижимости).

Минусы

Однако не для всех железнодорожников данного предприятия предоставляется возможность оформить ипотеку РЖД ВТБ 24 на столь выгодных условиях. Во внимание принимают многие моменты:

Должность сотрудника;
Возраст;
Стаж.

Кроме того, в случае увольнения сотрудника из ОАО РЖД, кредит придется выплачивать на общих условиях для всех граждан, а они могут оказаться не столь привлекательными. В любом случае, ВТБ ипотека для работников РЖД хоть и выгодная программа, но прежде чем ее оформить, нужно взвесить все «за» и «против».

Ипотечное кредитование РЖД ВТБ 24 предоставляет самые выгодные условия по данному виду кредита.

Заключение

Ипотека ВТБ РЖД – очень выгодная программа для россиян. Она позволяет приобрести свое жилье с минимальной переплатой по кредиту. Стоит отметить, что требования к клиентам банк выставляет стандартные, поэтому многие сотрудники железной дороги могут обратиться за займом. Для железнодорожников действуют самые минимальные процентные ставки, что повышает привлекательность данной ипотечной программы.

Приобрести собственное жилье для многих людей весьма проблематично по причине высокой стоимости. Чаще всего единственным выходом становится ипотека. Некоторые организации предлагают своим сотрудникам ипотечное кредитование на льготных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как пример, ОАО «РЖД», которое самостоятельно строит жилье для работников. Финансовая сторона вопроса обеспечивается банком ВТБ24. Что же такое ипотека для железнодорожников в ВТБ24?

Условия

С 2006 года для работников ОАО «РЖД» действует специальная ипотечная программа. Заемщику при этом предоставляются льготные условия жилищного кредитования.

Суть данной программы в том, что каждый работник компании вправе принять участие в рамках специальной программы получения жилья. Одно из главных условий это потребность в жилье.

Нуждаемость в новом жилье должна быть подтвержденной официально. Документальным оформлением занимаются местные органы самоуправления по месту прописки. Нуждающимся в жилье признается человек, проживающий в ветхом либо непригодном для жизни жилище.

Также претендовать на получение жилья вправе претендовать железнодорожники, которые располагают жильем с площадью меньше установленных нормативов.

Еще одно значимое условие – потенциальный клиент ранее не должен был получать у «РЖД» беспроцентные займы. При этом сотрудник должен обладать трудовым стажем не меньше 3 лет. Для молодых специалистов стаж значения не имеет. Выдача ипотечных кредитов осуществляется через банк «ВТБ24».

В целом условия кредитования сводятся к двум вариантам:

Заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 30 лет и обладает высшим или средним образованием. Кредит предоставляется с процентной ставкой в 10,5 % годовых. Но при этом самостоятельно выплачивать нужно лишь 2 %, оставшиеся 8,5 % выплачивает «РЖД».
Сотрудник железной дороги не является молодым специалистом. Ипотеку от «ВТБ24» в этом случае можно получить под 12 % годовых. Из них 4,5 % выплачивает заемщик, а 7,5 % компенсируются работодателем.

Что касается параметров кредита, то они таковы:

Для получения ипотечного кредита от «ВТБ24» при поддержке «РЖД» потребуется обеспечение. Таковым выступает, в первую очередь, поручительство работодателя, ОАО «РЖД» (как юрлица), а кроме того, оформление в качестве залога приобретаемого жилья.

Неотъемлемым условием кредитования является страхование. Оно может различаться, в зависимости от вида недвижимости. При покупке жилья на первичном рынке оформляется страховка на весь кредитный период.

В частности страхуется трудоспособность и жизнь заемщика. Достроенную и зарегистрированную квартиру необходимо застраховать и от возможных разрушений в силу непреодолимых обстоятельств, независящих от заемщика.

Кроме получения в ипотеку жилья, построенного «РЖД», железнодорожники могут приобретать квартиры и на вторичном рынке, оформляя кредит в «ВТБ24». В этом случае «РЖД» должна выступить поручителем.

Но если при этом заемщик выберет условия, не предусматривающие обязательного страхования, то годовая ставка увеличится на 2 %.

Кому положена

Железнодорожная ипотека от «ВТБ24» предоставляется только работникам ОАО «РЖД». Но это не единственное условия, соблюдены должны быть и иные требования, в частности:

Наличие разрешения на временное проживание или вида на жительство не позволяет оформить ипотек. «ВТБ24» кредитует железнодорожников только с действующим российским гражданством. При желании можно привлекать со-заемщиков.

Но в качестве таковых могут выступать лишь ближайшие родственники, родство потребуется подтвердить. Важно, что на момент оформления ипотеки заемщик должен располагать суммой, необходимой для внесения начального платежа.

Как оформить

Программа «Железнодорожная ипотека» предполагает тесное сотрудничество ОАО «РЖД», банка «ВТБ24» и местных органов самоуправления. Это оказывает влияние и на способ оформления данного кредита.

Прежде всего, заемщик должен обратиться в местную администрацию по месту прописки. Здесь он получает статус человека, нуждающегося в жилье, если факт имеет место быть.

Следующим шагом становится обращение в ЗАО «Желдорипотека», дочернюю организацию «РЖД». Сотрудники учреждения предложат потенциальному участнику программы различные варианты квартир.

Здесь же делается предварительный расчет и предоставляется помощь при подготовке документов, необходимых для обращения в банк.

Пройдя указанные этапы, можно обращаться в «ВБТ24». Банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. В случае положительного ответа останется лишь подписать кредитный договор.

Важно! Если в семье заемщика родится ребенок, то сотрудник «РЖД» будет получать специальную субсидию. Размер ее определяется стоимостью определенной площади квартиры и количеством детей.

Для потенциальных клиентов «Железнодорожной ипотеки» действует специальная «горячая» линия. Позвонив, можно в любое время суток проконсультироваться по поводу получения ипотеки от «ВТБ24» для железнодорожников.

Какие нужны документы

При обращении за ипотекой в «ВТБ24» заемщик-железнодорожник обязан представить пакет документов, включающий в себя копии:

всех страниц паспорта заемщика;
свидетельства о браке;

всех страниц военного билета;
свидетельств о рождении всех детей;

всех страниц трудовой книжки (каждый лист заверяется подписями главбуха и директора, также ставится печать организации).

Иногда нужна справка о доходах физического лица формы . Справку о доходах «ВТБ24», как правило, не требует, вся необходимая информация получается напрямую от ОАО «РЖД». Но по требованию банка документ необходимо предоставить.

Требования к объектам недвижимости

Выбранная заемщиком недвижимость в обязательном порядке должна соответствовать требованиям банка. В ином случае заявка на кредит вряд ли будет одобрена.

Если вариант жилья выбирается «Желдорипотекой», то соблюдение всех банковский требований учитывается в полном объеме. Выбирая недвижимость самостоятельно, заемщик сам должен соблюсти основные условия.

Прежде всего, нужно удостовериться в отличном техническом состоянии выбранного объекта. Износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не может превышать 60 %. Перекрытия — металлические или из армированного бетона.

Планировка жилища — стандартная. Если наличествуют какие-то видоизменения планировки, то они согласовываются с БТИ. Как оптимальный вариант это недвижимость на вторичном рынке, построенная после девяностых годов пошлого века.

Особые требования предъявляются к недостроенному жилью:

застройщику надлежит иметь аккредитацию банка, иначе вероятность одобрения заявки нулевая;
в приобретаемой квартире должна наличествовать отдельная кухня, что делает невозможным приобретение квартиры-студии;
подключение воды и электричества обязательно либо подключение должно быть запланированным на ближайшее время;
рыночная стоимость жилья должна соответствовать сумме кредита, запрошенной заемщиком в заявке. Оценка выполняется специальной аккредитованной банком организацией либо аккредитованным независимым оценщиком. Если владелец просит за квартиру большую сумму, то недостающие средства заемщик выплачивает из личных финансов;
обязательна юридическая чистота квартиры.

Важно соблюдение и таких условий:

жилье не должно находиться в залоге или под арестом;
собственник или совладелец квартиры не может быть представлен престарелым или несовершеннолетним лицом. Обусловлено это возможными претензиями со стороны органов опеки или наследников;
продавец квартиры должен быть дееспособным, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
если квартира приватизирована, обязательно проверяется законность приватизации.

Плюсы и минусы

Как и любая ипотечная программа, «Железнодорожная ипотека» от «ВТБ24» и ОАО «Российские железные дороги» имеет плюсы и минусы.

К несомненным преимуществам стоит отнести такие аспекты:

кредит выдается практически на полную стоимость жилья, в отдельных случаях сумма займа может достигать 100 % стоимости квартиры;
процентная ставка по кредиту минимальна – 2 % для молодых специалистов и 4,5 % для остальных сотрудников.

Ни один российский банк не может предложить подобные условия при оформлении ипотеки. Получая ипотечный займ в «ВТБ24» как работник «РЖД», заемщик получает жилье в собственность и при этом размер ежемесячного платежа чуть больше стандартной арендной платы.

Но конечно в программе можно найти и недостатки, например:

заемщик должен соответствовать требованиям, касающихся стажа, возраста и т.д.;
при увольнении из «РЖД» заемщик продолжает выплачивать кредит, но условия при этом изменятся на общие, предлагаемые «ВТБ24» обычным клиентам.

Если сотрудник РЖД работает более трех лет и нуждается в покупке квартиры, то его ставят на учет по месту постоянной регистрации. После этого рассчитывается размер субсидии по нормативу (если положена субсидия) либо размер компенсации по кредиту (для всех остальных сотрудников). Далее можно обращаться в банк за кредитом.

В чем заключается помощь?

Помощь в РЖД заключается в самой субсидии (средний размер около 300 тыс. рублей). Но она доступна только определенным категориям граждан:

ветеранам;
инвалидам труда;
многодетным семьям;
родителям-одиночкам.

Помощь доступна и сотрудникам, которые проработали долгое время на участках с дефицитом трудовых ресурсов.

Размер субсидии устанавливается:

исходя из норматива площади жилья, увеличенного на 30 %;
с учетом цены квадратного метра жилья в конкретном субъекте РФ.

При рождении детей предоставляется дополнительная помощь в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:

на первого выплачивается эквивалент 10 кв. м;
на второго – 14 кв. м;
на третьего и последующих – 18 кв. м.

Условия для сотрудников ЖД

Сотрудник РЖД также получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному кредиту в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%. Ставка займа при этом составляет 12% годовых. Таким образом, заемщик платит банку не 12%, а всего от 2 до 4,5% годовых (в зависимости от того является ли он молодым специалистом или нет). В соответствии с ипотечной программой, кредит доступен как на первичное жилье, так и на квартиры и дома на вторичном рынке.

Какой банк выдает такой кредит?

Ипотеку работникам ЖД предоставляет банк:

ВТБ 24;
Сбербанк РФ;
Абсолют банк.

Ипотеку можно оформить на срок от 1 года до 25 лет. Выплачивать кредит придется аннуитетными платежами.

Условия кредитования:

ставка от 2 до 4,5% годовых (с учетом компенсации);
сумма кредита не более 90% и не менее 30% стоимости жилья;
обеспечение кредита – залог или поручительство РЖД.

Размер кредитной ставки может отличаться в зависимости от выбора банка. Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам предоставляется вообще без первоначального взноса. Но банк оценивает платежеспособность клиента и, если платёж по кредиту более 50% ежемесячного дохода, то могут и отказать в кредитовании.

Важно! Условия ипотеки РЖД более чем выгодные, ведь даже по самым льготным кредитам для молодых семей, которые начали выдавать с 2018 года, ставка составляет от 6% годовых.

Подробнее о том, где и на каких условиях возможно взять социальную ипотеку можно узнать .

Требования к заемщику

Получить ипотечный заем на столь льготных условиях могут только сотрудники РЖД. Они обязаны соответствовать целому ряду требований банка.

Требования к заемщикам:

гражданство РФ;
хорошая кредитная история;
доход выше расходов по кредиту в несколько раз;
работа в РЖД не менее года (кроме молодых специалистов);
возраст от 21 года.

Требования к недвижимости:

износ дома не более чем на 60%;
перекрытия из металла либо из армированного бетона;
стандартная планировка квартиры (без неузаконенных переустройств);
подключение к централизованному обеспечению водой и электроэнергией;
застройщик должен быть включен в перечень аккредитованных организаций (если покупается жилье на первичном рынке).

Заемщик обязан будет застраховать купленную недвижимость на весь период выплаты кредита. Если у него есть личные накопления, то он вправе их использовать для частичного досрочного погашения займа. Банк не кредитует покупку квартир-студий или комнат в коммунальных квартирах. Жилье должно быть ликвидным и пригодным для проживания или продажи.

Как стать участником жилищной ипотечной программы?

Чтобы стать участником вышеописанной программы нужно:

встать на учет;
согласовать с РЖД получение субсидии либо компенсации ставки;
а также заполнить заявку-анкету на получение кредита в ВТБ 24.

Необходимые документы

В РЖД нужно подать заявление на субсидию или компенсацию ставки. Необходимо также подать документы в жилищную комиссию компании. В комплект документов входит:

Одновременно с подачей документов можно обратиться за компенсацией в филиал АО «Желдорипотека». Прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета длятся примерно месяц. После положительного решения банка между АО «Желдорипотека» и сотрудником ОАО «РЖД» заключается договор на приобретение квартиры.

Действия после получения одобрения от Российских Железных Дорог

После согласования выплат с РЖД нужно будет также подать еще один пакет бумаг в банк. Это нужно для оценки платежеспособности заемщика, проверки его кредитной истории и объекта залога.

В банк нужно предоставить:

паспорт;
копию трудовой книжки, заверенной РЖД.
свидетельства о заключении брака;
свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
военный билет.

Справка о доходах 2-НДФЛ обычно не требуется , поскольку кредитор выясняет эту информацию самостоятельно. Рассматривается заявка и поданные документы в течение недели. Если все в порядке, то заемщику потребуется собрать еще один пакет бумаг – на этот раз по залогу.

Будет нужно:

копия паспорта продавца;
отчет об оценке недвижимости;
правоустанавливающие документы на жилье;
расширенная выписка ЕГРН;
технический план БТИ;
согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку.

После проверки залога банк назначит дату сделки. Останется только подписать кредитные документы и купить недвижимость.

Алгоритм действий при обращении в банк

Заемщику предстоит пройти довольно сложный путь. Его документы будут изучать сотрудники банка также как и кредитную историю. Если выяснится, что в прошлом у клиента были просроченные кредиты, то ему могут отказать в выдаче кредита даже если он уже получил одобрение РЖД.

Процедура получения кредита:

Заполнение анкеты-заявки.
Проверка собранных документов.
Получение одобрения заявки банком (в письменной форме).
Подписание кредитного договора с ВТБ 24.
Покупка квартиры и подписание договора ипотеки.

После того как сделка состоится нужно будет зарегистрировать обременение в пользу банка-кредитора, а также купить страховой полис. Кредит платится равными платежами в течение всего срока кредитования. Компенсация ставки происходит автоматически , а если заемщику положена субсидия, то она просто зачисляется на его ссудный счет (в качестве первоначального взноса или частичного досрочного погашения).

Плюсы и минусы

Главные плюсы программы: сверхнизкие ставки (от 2% годовых) и 100% кредитование для молодых специалистов. Таких выгодных условий невозможно найти для обычных заемщиков, которые не связаны трудовыми отношениями с РЖД. Напомним, среднерыночные ставки по ипотеке 10-11% годовых, и обязательно требуется первоначальный взнос от 10-20% стоимости жилья.

Но и минусы у ипотеки для сотрудников РЖД также имеются. Например, обязанность вернуть все полученные от государства средства на выплату процентов в случае увольнения по собственному желанию.

Важно! Льготы не избавляют заемщиков от необходимости платить кредит в оговоренные сроки. При наличии просрочек банк также как и в случае с обычным заемщиком может предпринять санкции – штрафы, требование досрочно погасить взятый кредит.

Для сотрудников РЖД есть программы с рекордно низкими ставками по ипотеке – от 2% годовых. Помимо льготных условий по оплате заемщик еще вправе получить субсидию, средний размер которой около 300 тыс. рублей. Все это делает социальную ипотеку РЖД одной из самых выгодных ипотечных программ на рынке кредитования в РФ.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

На сегодняшний день о железнодорожной ипотеке часто вспоминают молодые люди. Они отлично понимают, что обрести собственное жилье не так просто, а значит, нужно точно знать обо всех действующих федеральных программах и льготах. Тем не менее, что для всех работников РЖД действуют особые условия, которые позволяют осуществить мечту о квартире. Льготная ипотека для работников РЖД

Ипотека для РЖД двух типов

Кампания «Российские железные дороги» разработала для своих работников оптимальные условия, которые вместе с льготами превращают покупку жилья в простую задачу, не ограниченную жесткими финансовыми требованиями. Однако есть два основных требования, по которым человек может получить кредит на квартиру:

Заемщик должен быть постоянным работником РЖД или молодым специалистом.

В сфере РЖД существуют две льготных жилищных программы:

Ипотека для работников;
Ипотека для молодых специалистов.

Непосредственно претворяет ее в жизнь дочерняя финансовая организация Желдорипотека, сотрудничающая с ТрансКредитБанком.

Цели программы:

Создавая человеческие условия жизни и возможности для своего персонала, кампания заботиться о собственном развитии и об опытных квалифицированных кадрах.
Предоставляемые льготы являются мощным стимулом и приманкой для вчерашних выпускников учебных заведений, которые заинтересованы в том, чтобы не искать счастья на стороне, а устраиваться работать в «родные пенаты».

Программа для работников РЖД позволяет получить собственное жилье с рядом полезных льгот, имея при этом сравнительно небольшую сумму собственных денег, без огромных затрат на ипотеку.

Первоначальный взнос составляет 10%;
Процентная ставка — 12%, при этом работник оплачивает лишь 4,5%;

Получается, что трудоустройство в крупной организации обеспечивает человека жильем. Причем ипотека не заставляет сталкиваться с колоссальными ежемесячными выплатам, так как основные расходы по кредиту несет сама кампания РЖД.

По этой причине люди часто отказываются от иных вариантов, не обращаясь в традиционные банки. В них условия предоставления более жесткие, поэтому заемщикам слишком сложно рассчитывать на приобретение квартиры.
Типы ипотечных кредитов для работников РЖД Однако нужно учесть требования, которые позволяют попасть в льготную категорию:

Срок работы в РЖД не менее 3-х лет;
Возраст не менее 21 лет;
В льготной ипотечной программе участвуют только работники, имеющие прямое отношение к движению поездов;
После увольнения заемщик теряет льготы.

Ипотека для молодых специалистов

Но особенно выгодны условия ипотеки для молодых специалистов. В РЖД она отличается от стандартной, так как наиболее полно учитывает интересы молодежи: ведь каждый человек сразу после обучения хочет купить собственную квартиру, а не горбатиться на нее полжизни. Что же предлагает Желдорипотека для молодых специалистов?

Отсутствие первоначального взноса.
Процентная ставка — 10,5%, при этом работник оплачивает лишь 2%;
Дополнительные единовременные выплаты при рождении ребенка.

Эти условия превращают ипотеку для РЖД в действительно доступное жилье практически для любого молодого специалиста, так как она позволяет решить основные вопросы:

Как взять ипотеку без начального капитала.
Как не превратить ипотеку в кабалу.

Единственным важным моментом остаются требования, которые нужно учитывать перед подачей заявления:

Возраст до 30 лет;
Оформление в течение 1 года после окончания училища.

Доступность жилья легко подтверждается статистикой, показывающей число владельцев жилья среди работников РЖД.

Плюсы ипотеки для РЖД

Никаких дополнительных особых требований финансовая организация не выдвигает, поэтому взять кредит довольно легко.
Заемщиков в ипотечной программе особенно привлекают необременительные проценты выплат, небольшой начальный взнос или его отсутствие, позволяющие сохранить платежеспособность на высоком уровне.
Ипотечные риски таких льготных жилищных программ низки.
Переплаты по кредиту в ипотеке РЖД минимальны:
- чтобы убедиться в этом, посчитайте все свои выплаты по ипотечному калькулятору РЖД в двух вариантах:
  - с банковским процентом;
  - со своим льготным процентом.

Недостатки ипотеки для РЖД

Есть и «ложка дегтя», неизбежно сопутствующая любой льготной программе:

на первичном рынке долевого строительства приобрести квартиру можно только через Желдорипотеку;
приобрести жилье вторичного рынка можно далеко не всегда и не везде;
Желдорипотека славится своим долгостроем;
цены и качество квартир могут уступать другим организациям.

Однако, все абсолютно и не может быть хорошо: чем-то приходится и жертвовать ради льгот.

Выводы

«Российские Железные Дороги» поражают своими грандиозными масштабами и щедрыми программами, помогающие даже молодежи получить квартиру. Возможно, ипотека для РЖД подталкивает выпускников школ сразу поступать именно в железнодорожное училище.

Решение жилищного вопроса работодателем — такую стратегию можно только приветствовать и заимствовать другим организациям, ведь никакой прогресс и развитие невозможны, если твои работники живут плохо. Такая позиция помогла бы разрешить тяжелую жилищную проблему в масштабах целой страны.

Железнодорожники сегодня имеют огромные перспективы в плане приобретения собственного жилья. Ипотека РЖД в 2019 году предоставляется сотрудникам на более чем выгодных условиях, позволяющих не обременять себя жесткими материальными требованиями.

Жилищные программы РЖД и условия их предоставления

Компания Российские железные дороги заботится о своих работниках и предоставляет им всевозможные виды социальной помощи, в том числе и льготы при приобретении жилплощади. Корпоративная поддержка ОАО РЖД в виде ипотеки на выгодных условиях – это отличная возможность решить вопрос с собственным жильем для большинства железнодорожников.

Жилищная ипотечная программа в компании реализуется двумя путями: строительной и финансовой.

Строительный путь реализации ипотечной программы

В первом случае, НО Фонд Жилсоципотека и ЗАО Желдорипотека для работников ОАО РЖД по специальному заказу последнего ежегодно разрабатывает план строительства и продажи жилья. Жилые помещения, построенное ЗАО и Фондом на средства, полученные от ОАО РЖД, продаются в ипотеку следующим категориям работников.

До 20% жилых помещений - сотрудникам, получение жилья которым положено вне очереди, их перечень определяет компания. Как правило, это работники дефицитных и востребованных профессий. Для данной категории лиц выдается ипотека от РЖД на условиях:

первоначальный взнос не меньше 50% от стоимости приобретаемой недвижимости;
рассрочка оплаты оставшейся стоимости жилья не больше чем на 5 лет;
процентная ставка – 2% годовых.

До 10% жилых помещений – сотрудникам, которые получили от органов местного самоуправления статус «нуждающиеся в улучшении жилищных условий». Ипотека этим железнодорожникам в 2019 году предоставляется:

без первоначального взноса;
с рассрочкой платежа до 15 лет;
под ставку в 1 % годовых.

До 5% жилых помещений – молодым специалистам (возраст которых не достиг 30 лет, а стаж работы составляет менее 3 лет), направленных на определенное место работы по производственной необходимости. Железнодорожная ипотека молодому специалисту доступна на таких условиях:

размер первоначального взноса от 5% от стоимости жилья;
срок кредита не более 15 лет;
ставка по кредиту – 1% годовых.

При увольнении с ОАО РЖД рабочий обязан будет погасить ипотеку с уплатой начисленных процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 2%, либо закрыть весь долг до окончательного ухода с работы.

Финансовый путь реализации ипотечной программы

Во данном случае жилищная программа реализуется с помощью предоставления ипотечного кредита на льготных условиях банком ВТБ 24. Помощь ОАО РЖД может выражаться как в субсидировании части расходов на уплату процентов, начисленных по ипотечному договору, так и в предоставлении единовременной субсидии на часть приобретаемой сотрудником жилплощади.

На получение субсидий по компенсации части затрат на уплату процентов могут рассчитывать:

Сотрудники, имеющие стаж работы более 3 лет, официально признанные малоимущими и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Льготная ипотека для железнодорожников условия будет иметь такие:

размер первого взноса от 10% от стоимости покупаемой недвижимости;
максимальный срок кредита 15 лет;
процентная ставка, установленная банком 12%. Ставка субсидирования компанией РЖД - 7,5%. В связи с этим окончательная кредитная нагрузка на работника составит 4,5% годовых.

2. Молодые специалисты. Для них при приобретении жилья в ипотеку условия в 2019 году будут несколько иными:

размер первоначального платежа от 10%;
период кредитования до 15 лет;
процентная ставка, установленная банком 10,5%. Ставка субсидирования компанией 8,5%. Таким образом, окончательная кредитная нагрузка на молодого специалиста составит 2% годовых.

Размер общей суммы предоставляемой субсидии подсчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилья и нормы площади помещения на семью. Стоимость 1 кв.м. жилплощади равна среднерыночной стоимости 1 кв.м. в определенном регионе РФ умноженной на корректирующий коэффициент 1,3. Норма площади жилого помещения составляет 33 кв.м. для 1-го человека, 42 кв.м. для 2-х и по 18 кв.м. на каждого члена, если в семье 3 и более человек.

При увольнении сотрудника с ОАО РЖД дальнейшее ипотечное субсидирование прекращается. В случае его возврата, то есть при заключении трудового договора вновь, субсидирование не возобновляется.

Единовременная же субсидия может быть предоставлена следующим категориям лиц:

участникам ВОВ, ушедшим на пенсии из ОАО РЖД;
инвалидам I и II группы, которые получили увечья при работе в РЖД;
семьям сотрудников, погибших при несчастном случае на производстве;
работникам, семьи которых являются многодетными;
сотрудникам, утратившим свое жилье в результате стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций;
сотрудникам, получившим поддержку в виде субсидий части расходов на уплату процентов по ипотечному договору, и у которых в период выплаты ими долга родился ребенок.

Размер единовременной субсидии может составлять от 5% до 70% от стоимости покупаемой жилплощади и предоставляется через уполномоченный банк путем ее перечисления на личный счет работника. Ипотечный кредит также оформляется в данном банке на общих условиях. Разница между общей стоимостью приобретаемого жилья и величиной полученной субсидии оплачивается работниками самостоятельно.

Предоставленная субсидия может быть использована на приобретение жилья в строящемся ЗАО Желдорипотека многоквартирном доме либо на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.

Как получить корпоративную поддержку от РЖД на приобретение жилплощади

Как видим, по железнодорожной ипотеке условия ее предоставления более чем приемлемые, однако в обеих ипотечных программах существуют и определенные требования к самому сотруднику, основные из них:

ипотека для работников ОАО РЖД доступна только при абсолютно чистой кредитной истории;
сотрудник должен быть кредитоспособен. Размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту не должна превышать 35-60% суммарного семейного месячного дохода рабочего, а оставшиеся денежные средства на каждого члена семьи должны приходиться в размере не меньше установленного в регионе прожиточного минимума.

РЖД ипотека для сотрудников в 2019 году предоставляется на основании решения жилищной комиссии компании согласно очередности постановки на учет. Однако прежде чем встать на учет рабочий должен получить из органов местного самоуправления документ о том, что он действительно нуждается в улучшение жилищных условий. Перечень оснований, по которым рабочего можно считать нуждающимся, можно также узнать в органах самоуправления.

Если сотрудник признан малоимущим, то для постановки на учет по получению льготной ипотеки РЖД ему необходимо будет собрать следующий пакет документов:

заявление по форме установленной компанией;
паспорт РФ;
копия военного билета для мужчин до 27 лет;
копия водительского удостоверения либо справки из наркологического и психоневрологического диспансера;
заверенная копия трудовой книжки;
справка о доходе;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении детей;
паспорт несовершеннолетнего ребенка, достигшего 14 лет.

О положительном или отрицательном решении жилищной комиссии работника РЖД уведомляют в письменной форме в течение 1-го месяца.