Новостройки московского региона с маркетинговой ипотекой. Новостройки московского региона с маркетинговой ипотекой Кто может оформить

На сегодняшний день получить ипотечный кредит под восемь процентов можно, воспользовавшись государственной поддержкой. Это означает, что государство берет на себя треть ставки и выплачивает ее за заемщика. Таким образом, если ставка установлена в 12%, то заемщик заплатит лишь 8 из них. Второй вариант – это ипотечный кредит на особых условиях банка или по проводимым акциям.

Максимальный объем величины ссуды зависит от региона проживания . Для регионов он установлен до 3 миллионов, а для Москвы в 8 миллионов.

ВАЖНО : Сбербанк, в данный момент, предоставляет ипотеку при государственном субсидировании. Это финансовая организация отличается надежностью и лояльным отношением к заемщикам. Поэтому ей доверяют большинство клиентов.

Еще один крупный банк готовый оформить ипотеку — это Тинькофф Банк. Главное условие – соблюдение всех требований, как жилью, так и к заемщику.

Условия по программе: какую сумму дают и на сколько лет?

Тинькофф Банк оформляет ипотеку на вторичное жилье: ставка начинается от 8,75 и может подняться до 15,85. Окончательное решение по ставке будет зависеть от следующих факторов :

• срока кредита;
• размера первоначального взноса;
• стоимости жилья.

Минимальный взнос по условиям Тинькофф Банка составляет 15% годовых. Сумма, запрашиваемая у банка, не должна превышать 99 миллионов рублей. При этом срок кредита может начинаться от одного года и достигать 30 лет.

Схема получения

Для того чтобы приобрести жилье в ипотечный кредит, нужно соблюдать определенный алгоритм действий. Прежде всего, нужно определиться с типом приобретаемого жилья и банком, в который заемщик будет кредитоваться.

Схема получения ипотеки следующая :

Многие риелторы убеждают заемщиков, что процедура по покупки жилья в ипотеку представляет трудности. На самом деле это не так. Если внимательно изучить алгоритм действий.

Требования к заемщику

Банки выставляют жесткие требования к будущим заемщикам. Это связано с тем, что ипотечный займ является крупной суммой, выдаваемой на покупку жилья. Банки стараются обезопасить свои финансовые средства, путем привлечения к кредиту надежных заемщиков.

Основными требованиями от банков являются :

• гражданство РФ и прописка в регионе обращения в отделение банка;
• стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общетрудовой стаж не менее одного года;
• возраст обычно начинается от 21 года и заканчивается 65 годами;
• идеальная кредитная история.

Условия для выбранной недвижимости

Под ипотеку подходит не каждая квартира. Для банка важно знать, что недвижимость представляет собой ликвидный объект. То есть, в случае просрочек или неуплаты по ипотечному кредиту, банк может реализовать ее.

ВНИМАНИЕ : Банки, при одобрении новостройки, обращают внимание на то, сотрудничает ли застройщик с банковскими организациями или еще нет.

К тому же, на первом этапе строительства, застройщики предлагают ограниченное число аккредитованных организаций, поэтому выбора у заемщика меньше, чем при готовом объекте.

Для банка важны следующие параметры :

1. Удаленность объекта недвижимости от социально значимых учреждений.
2. Надежность застройщика.
3. Наличие в жилой площади санузла и кухни.
4. Материал возведения дома.

Сбор и подготовка документов

После того как клиент определился с тем банком, где он будет кредитоваться, менеджер предложит ему осуществить сбор документов. В комплект бумаг входят :

Это основные документы, но иногда банки требуют дополнительные бумаги, о чем в случае необходимости сообщит менеджер.

Оформление заявления

Банк предлагает заемщикам указать сведения, интересующие финансовую организацию, в специальной анкете, называемой заявление заемщика. Этот документ считается одним из основных при принятии положительного или отрицательного решения по заявке. Он состоит из следующих пунктов :

1. Информация о будущем заемщике, включающая сведения о ФИО, адресе проживания, дате рождения и уровне образования.
2. Финансовые сведения. Предоставление информации о работе и уровне дохода, а также об уже действующих кредитных обязательствах.
3. Сведения о том продукте банка, который интересует клиента. Срок, тип программы и запрашиваемая сумма.
4. Последний пункт – это подтверждение данных и согласия с проверкой анкеты.

Заполнять документ нужно без ошибок и печатными буквами.

Причины отказа

Иногда люди, обратившиеся за получением ипотеки, получают отказ и желают узнать, почему было принято такое решение. Банки не сообщают о том, по какой причине принимают решение об отказе, но есть ряд факторов влияющих на одобрение или отказ :

• испорченная кредитная история, как правило, во многих случаях побуждает банк отказать;
• финансовая нагрузка, при наличии уже имеющихся кредитов или низком уровне заработной платы;
• несоответствие жилья, требованиям банка;
• возраст заемщика, который либо слишком молодой, либо наоборот высокий;
• ошибки в документах.

Предоставление ипотеки под 8% весьма проблематично, но все же возможно получить. Заемщику следует узнавать об акциях и прочих программах в крупных банках. Нужно учитывать, что во внимание принимается не только правильный сбор документов, но и наличие первого взноса, а так же запрашиваемый срок по ипотеке.

С 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки по кредитованию до рекордных минимумов. Так, при определенных условиях в 2018 году можно получить ипотеку под 7 процентов годовых, если приобретать квартиру в новостройке у аккредитованного застройщика.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

Получить ипотеку по такой низкой ставке можно только у определенных застройщиков, аккредитованных в Сбербанке. Просмотреть список доступных объектов можно по ссылке domclick.ru/?region. Вам необходимо:

• выбрать подходящий регион (по умолчанию стоит Москва);
• тип жилья – новостройка;
• указать желаемый срок сдачи.

Система автоматически отсортирует объекты, участвующие в программе снижения ставок по ипотеке до 7 процентов. Вы сможете выбрать подходящие и связаться с застройщиком, чтобы уточнить адреса и цены на квартиры и апартаменты.

Ключевые условия льготной ипотеке в Сбербанке таковы:

• продолжительность действия одобренной заявки – 90 дней;
• проведение расчетов через аккредитивы;
• возможность разбития займа на две части для уменьшения ежемесячного платежа;
• валюта – только рубли;
• сумма – от 300 тыс. рублей, максимальный размер ссуды номинально ничем не ограничен;
• первый платеж – 15% (50%, если оформляется ипотека по двум документам);
• срок – до 7 лет, если необходимо получение ипотеки за 7,4 процента, до 30 лет – при ипотеке от 9,4%.

По условиям программы приобретаемая квартира является объектом залога, на нее необходимо будет оформить страхование.

Клиент может привлечь до 3 созаемщиков, их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы по кредиту. Супруг или супруга получателя льготной ипотеки обязательно является созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода.

Комиссия и дополнительные взносы за получение в Сбербанке ипотека за 7 процентов годовых отсутствует, однако при использовании банковских ячеек или аккредитива придется заплатить за хранение средств.

По программе нельзя купить квартиру на вторичном рынке или у неаккредитованного застройщика, условия льготной ипотеки не распространяются на таунхаусы и частные дома.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Как получить наименьшую ставку в 2018

Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.

Как уменьшить до 7,4% годовых

Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:

• на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
• на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.

При этом действуют надбавки:

• 0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
• 1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.

Документы для снижения ставки

Получить ипотеку в 7 процентов в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-либо еще) действуют такие ставки:

• 8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
• 8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.

Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4-10,5% годовых.

Ипотеку под 7,4 процентов годовых можно получить только зарплатным клиентам, покупающим новостройку у аккредитованного застройщика, оформившим страховку и доверившим регистрацию сделки электронному сервису.

Получение ипотеки под 7%

Получить ипотеку со ставкой в 7 процентов могут заемщики, соответствующие базовым требованиям Сбербанка:

• возраст от 21 года;
• максимальный возраст – 75 лет к моменту погашения ипотеки;
• стаж – не менее полугода.

Кто может оформить

Из документов понадобятся:

• заявление и анкета;
• паспорт;
• на выбор – любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, военный билет, СНИЛС);
• выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора;
• справка, подтверждающая постоянный доход (не нужна зарплатным клиентам);
• при предоставлении залога – документы, свидетельствующие о праве заемщика на имущество.

После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке под 7,4 процентов будущему владельцу жилья в течение 90 дней необходимо предоставить:

• документы на выбранную квартиру, в том числе договор с застройщиком (большинство бумаг предоставляются застройщиком, оценку можно заказать на ДомКлик);
• свидетельства о наличии у клиента средств на первоначальный взнос – выписку по счету, сберегательную книжку, сертификат на материнский капитал и т.д.

Для одновременного участия в программах Ипотека под 7 процентов годовых и Молодая семья необходимо будет дополнительно предоставить:

• свидетельства о семейном положении заемщика;
• документы, подтверждающие факт рождения малыша;
• справки о материальном положении семьи.

Алгоритм получения

Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо

• отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик по адресу domclick.ru/?region;
• связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
• рассчитать кредит на странице ipoteka.domclick.ru, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
• создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
• ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
• подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.

Имеется мобильное приложение ДомКлик, через которое можно подавать заявки и отслеживать их состояние.

На сайте сервиса можно получить дополнительные услуги. Например, заказать экспресс экспертизу квартиры, оценку недвижимости, создать условия для безопасного безналичного расчета с продавцом.

Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2018 году, можно заранее приобрести электронный полис на sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.

Дополнительные возможности

Для частичной оплаты ипотеки или для погашения первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Помимо самого сертификата, банку понадобится выписка из ПФР, в которой указано, сколько именно денег осталось на счете у обладателя капитала.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов годовых с помощью маткапитала необходимо участвовать в программе Ипотека плюс материнский капитал. Наличие сертификата не влияет на вероятность одобрения или неодобрения займа.

Электронная регистрация сделки

К другим возможностям, предоставляемым Сбербанком, относится электронная регистрация сделки. Она производится сотрудником банка с использованием сервиса Домклик. В услугу входят:

• оплата необходимых госпошлин;
• выпуск электронной подписи для всех сторон;
• сопровождение всей сделки сотрудником банка, в том числе составление договора;
• направление документов в Росреестр и контроль процесса регистрации сделки.

В итоге клиент получит на электронную почту необходимые документы: выписку из Росреестра, свидетельствующую о переходе права собственности, договор купли-продажи недвижимости.

Стоимость услуги – от 5550 рублей. Заказ электронной регистрации влияет на уменьшение стоимости ипотеки Сбербанка в 7 процентов в 2018 году на 0,1 процентный пункт.

Получение налогового вычета

Еще одной дополнительной возможностью при оформлении ипотеки остается получение налогового вычета:

• имущественного – в размере 13% от стоимости приобретенного жилья (максимальная сумма – 260 тыс. рублей, его можно получить только после оформления квартиры в собственность, т.е. после сдачи объекта);
• на сумму процентов по ипотеке – максимум 13% от 2 млн рублей

Последний тип вычета можно получать и до оформления жилья в собственность, что актуально при покупке новостройки. Полученные вычеты можно использовать по своему усмотрению, в том числе для частичного досрочного погашения кредита.

Заключение

Таким образом, оформить ипотеку под 7 процентов годовых могут только отдельные категории клиентов Сбербанка: те, которые получают зарплату на карту банка и оформившие полис страхования жизни. Кроме того, акция распространяется только на жилье, построенное аккредитованными застройщиками. Для подачи заявки на участие в льготной программе необходимо обратиться на сайт ДомКлик.ру. Для уменьшения ставки необходимо применить электронную регистрацию сделки специалистами Сбербанка. Клиент может воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного кредитования: использовать для расчетов с банком материнский капитал, а также получить налоговый вычет на выплаченные проценты.

Средняя ставка по ипотечным кредитам в Москве составляет в среднем 12 - 13,5%, причем дальнейший рост ее не исключается. На этом фоне предложения ипотеки под 8 - 10 %, которые чаще всего исходят от альянсов застройщиков и банков, выглядят, действительно, соблазнительно. Впрочем, чудес не бывает - и если в одном месте что-то убывает, то в другом, обязательно увеличивается. сайт решил разобраться в демпинговых программах и выяснить, во сколько на самом деле может обойтись такой кредит, а также на что покупателям обращать внимание в первую очередь, прежде чем, соблазняться низким процентом

Отделяем зерна от плевел

Первый вопрос, который возникает в голове при виде рекламного призыва «Купи у нас квартиру в ипотеку под 8 % годовых»: я действительно смогу сэкономить на процентах и переплачу меньше или банк за счет других комиссий, страховок и прочего выжмет из меня свои рыночные 13 %, если не больше?

Участники рынка и эксперты уверяют, что дешевый кредит в точечных проектах получить реально в следующих случаях:

1. Это скидка от застройщика, но в виде сниженной ставки по ипотеке.

Об этом рассказала координатор работы ипотечного сектора ГК «Территория» Яна Грекова . Но зачем застройщику работать себе в ущерб? По словам юриста Аудиторской компании "Смаль и партнеры" Михаила Овсяникова , по сути, застройщик таким образом стимулирует приток покупателей. Особенно такие шаги бывают актуальны на ранних стадиях строительства.

2. Банк может себе позволить снизить ставку потребителю, если он является инвестором строительства.

Руководитель ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Екатерина Чекризова заметила, что если банк является кредитором застройщика, то он может снизить ставки конечным потребителям, ведь его риски, связанные с возможностью остановки строительства дома в связи с финансовой несостоятельностью застройщика, также существенно меньше.

3. Ипотека для избранных

Директор департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон» Алена Анцышкина напомнила, что процентную ставку 8-10% банки могут предложить и для конкретной категории клиентов, вроде участников зарплатных проектов этого банка.

Могут быть и другие причины, по которым банки и девелоперы соглашаются пожертвовать своей маржой ради увеличения объема продаж, но чаще всего, мы имеем дело с некой рекламной приманкой, и вот тут следует внимательно проверять предоставленную информацию, чтобы не попасться на крючок.

Как подсчитать реальный процент?

По словам экспертов, для понимания полноты картины заемщику нужно уточнить в банке следующие моменты:

. порядок изменения ставки по кредиту: если предусматривается плавающая ставка, то, как часто и в зависимости от чего она будет меняться? если ставка фиксированная, то на весь ли срок кредитования, чтоб потом не было сюрпризов?

По словам Екатерины Чекризовой, не стоит забывать, что привлекательные предложения по ипотеке часто можно встретить у банков, предлагающих плавающие ставки. В таких ставках есть постоянная часть, к которой прибавляется «плавающая» ставка, размер которой может быть привязан к разным ориентирам - к ставке рефинансирования ЦБ, к ставке Мosprime, для валютных кредитов - к LIBOR, EURIBOR. «Однозначно сказать, насколько рискованным для заемщика может оказаться пользование кредитом с переменной ставкой в наше нестабильное время, сложно. Однако совершенно определенно в данном случае можно говорить о том, что реальная стоимость кредита с плавающей ставкой может существенно отличаться от декларируемой», - заявила эксперт.

Пример 1: совместная программа «НОМОС-Банка» и компании «Дон-Строй» предполагает выдачу ипотечного кредита под 7,9% годовых. Но только на первые 2 года, далее процент вырастет сразу до 12,9%.

Пример 2: Банк Delta Credit анонсировал акцию под названием «9,99%». По словам директора департамента маркетинга, блок развития бизнеса банка DeltaCredit Никиты Зубарева , клиенты, выбравшие рублевые программы кредитования с комбинированной ставкой сроком на 6-7 лет и программу «Назначь свою ставку» (опцию «Ультра»), получают ставку на первые 5 лет - 9,99%. Ставка на последующий срок кредитования составляет 4,25% + MosPrime (индикативная ставка предоставления рублевых кредитов), пояснили в банке.

. Уточните, есть ли ограничение по первоначальному взносу.

Программы по льготной ипотеке чаще всего предусматривают довольно большой первоначальный взнос.

Пример: «МДМ Банк» объявил о запуске специальной акции, в рамках которой он выдает кредиты на покупку жилья под 10% годовых. Акция действует только на ипотечные продукты «Классический» и «Оптимальный» и только с 1 октября по 31 декабря 2013 года. Первоначальный взнос, согласно условиям акции составит минимум 15%, максимальная сумма кредита не ограничена, минимальная сумма кредита - 300 тыс. рублей. Срок кредитования 5-25 лет. Возможно досрочное погашение без комиссий и моратория. Однако при консультации со специалистами банка по телефону выяснилось, что при 15%-ном взносе на 5 лет кредитования годовая ставка составит 13,25%, а для того, чтобы получить минимальные 10,25% годовых, нужно внести не 15%, а 50% !

. Каковы требования к самим заемщикам, подтверждению их доходов?

Требования к заемщикам обычно более строги, чем в рамках обычной ипотечной программы. В частности, в большинстве изученных нами примеров, требуется подтверждение дохода только по справке 2-НДФЛ. Есть и ограничение по возрасту: 21 - 65 лет. Также заемщик непременно должен быть наемным работником. Частные предприниматели не могут участвовать в большинстве таких акций.

Пример: «НОМОС-Банка» в рамках своей программы ипотеки под 7,9% уточняет, что для частных предпринимателей ставка будет повышена на 1,5-2,5 процентных пункта.

. Уточните стадию строительства, на которой начинает действовать программа

Часто банки не хотят связываться с ранними стадиями строительства и начинают предлагать скидки только после сдачи Госкомиссии.

Пример: «Интеркоммерц Банк» выдает льготный кредит по ЖК «Прима Парк» (2-й и 6-й корпуса) и «Отрада» (корп. 30, 32 и 34) только после окончания строительства.

. Обязательно ли страхование и каких видов? В какую сумму оно будет ежегодно обходиться, и что будет со ставкой по кредиту в случае, если клиент не захочет оплачивать страховку?

Пример 1: Та же программа «НОМОС-Банка» и «Дон-Строя» предполагает, что если заемщик отказывается страховать жизнь и титул, то ставка увеличивается на 5,5 процентных пункта. В итоге, мы получаем вполне рыночные 13,4 %. Меж тем, если клиент соглашается на страховку, то расходы опять же растут. Допустим, мы хотим приобрести двухкомнатную квартиру в «Долине-Сетунь». Ее цена - 40,3 млн рублей. А кредит мы берем на 70 % от этой суммы - на 28,2 млн. Годовое страхование жизни, в среднем, рассчитывается по формуле: 1 % от суммы кредита, увеличенной на 10 %. Мы получаем 310 тыс. рублей в год, что почти равно сумме процентов, которые мы по данному кредиту выплатим за год (около 318 тыс.). То есть наши расходы по страховке доводят размер ставки почти до 16 %. Это, конечно же, грубый расчет, но он позволяет сориентироваться в порядке цифр.

Пример 2: «Интеркоммерц Банк» выдает кредиты населению с господдержкой на покупку жилья под 8,8% -10,9% годовых, но только покупателям ЖК «Прима Парк» (2-й и 6-й корпуса) и «Отрада» (корп. 30, 32 и 34) и только после окончания строительства. Без личного страхования процентная ставка повышается на 0,7 п.п. Если предметом залога является имеющаяся квартира, а сумма кредита составляет от 71% до 80% от ее стоимости, в обязательном порядке оформляется страхование ответственности заемщика перед банком.

. Какая единоразовая комиссия предусмотрена банком?

Очень часто банки взимают отдельную комиссию за то, что выдают вам кредит по сниженной ставке. Ее размер может составить от 0,5% до 2% от суммы кредита.

Пример: ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» (ДВИЦ) выдает ипотечные кредиты под 9,2% годовых. За оформление ипотечной сделки кредитная ДВИЦ берет комиссию в размере 2% от суммы займа.

. Какие ограничения действуют по минимальной сумме досрочного платежа?

Как правило, большинство банков уже не лимитирует объемы досрочного погашения кредита, а также не облагает его дополнительными комиссиями. Но уточнить имеет смысл, чтобы не было сюрпризов.

. Прочие дополнительные расходы, в том числе, аренда банковской ячейки, ведение счета и т. д.

И вот здесь нужно быть особенно внимательными. Хотя во время консультаций с операционистами ряда банков выяснилось, что большинство из них не может толком объяснить, что входит в эту категорию. Поэтому потребуется немало терпения и настойчивости, чтобы выяснить детали у банка. По словам руководителя юридического отдела Kalinka Real Estate Consulting Group Ольги Славкиной , практически ни один российский банк в настоящее время не придерживается стандартов честного раскрытия стоимости кредита.

«Обычно банки наряду с процентами за пользование кредитом пытаются взимать (несмотря на то, что многие из этих комиссий запрещены), как разовые комиссии (за выдачу кредита, открытие ссудного счета, досрочное погашение кредита, оформление документов), так и ежемесячные (за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита, за операции со счетом, страховые выплаты). Надо иметь в виду, что включение в договор каких-либо комиссий, не создающих дополнительное благо для заемщика и не являющихся отдельной услугой - незаконно», - уточнил юрист Аудиторской компании «Смаль и партнеры» Михаил Овсяников .

. Требуйте расчет эффективной ставки по кредиту.

Необходимо попросить этот расчет заранее, до подписания договора, и уточнить, что в него включено, учтены ли, например, ежегодные платежи по страхованию. Ну, а самый простой вариант, суммировать график платежей за все время кредитования и сравнить полученную сумму с суммой займа. Вот тут-то и будет очевиден размер реальной переплаты.

ТОП-5 САМЫХ ДЕШЕВЫХ, НА ПЕРВЫЙ ВЗГЛЯД, АКЦИЙ

Отметим, что в наш топ попали программы застройщиков и банков, присланные в редакцию пресс-службами этих организаций. Краткий мониторинг рынка также показал, что это одни из самых низких процентных ставок по кредитам. Общие условия по всем пяти программам: отсутствие ограничений и допкомиссий по досрочному погашению, выдача кредитов только гражданам РФ, подтверждение доходов только по форме 2-НДФЛ.

Поскольку условия у каждой выбранной нами программы свои и они существенно разнятся, то при итоговых подсчетах в каждом конкретном случае мы пользовались собственными ипотечными калькуляторами банков или (при их отсутствии), независимыми калькуляторами. За основу брались минимальные требования по выбранной акции банка. Результаты оказались совершенно разными и весьма далекими от заявленного процента (см. последний столбец).

Заявленная ставка, годовых	Участники программы	Новостройки, участвующие в программе	Первона-чальный взнос	Наиболее важные Условия, ограничения	Допол-нительные расходы	Примерный расчет эффективной ставки и переплаты*
7,9% (только на 2 года, потом - 12,9 %)	«НОМОС-Банк», «Дон-Строй»	Barrin House, «Grand DeLuxe на Плющихе», «Долина Сетунь», «Алые Паруса»	от 30%	допусловия по страхованию (подробнее см. выше) повышенная ставка для владельцев бизнеса на 1,5-2,5 п. п.	единовременная плата за снижение ставки:1% от суммы кредита, но не менее 15 000 рублей и не более 100 000 рублей; Аренда ячеек/плата за перевод денежных средств на счет продавцапо тарифам банка	13,4% - 16% (удорожание посчитано только по условиям страхования)
8,8% -10,9%	«Интеркоммерц Банк»	ЖК «Прима Парк» (2-й и 6-й корпуса), «Отрада» (корп. 30, 32 и 34)	от 30%	действует только после окончания строительства обязательное страхование предмета залога без личного страхования процентная ставка повышается на 0,7 п.п. если предметом залога является имеющаяся квартира, а сумма кредита большая, обязательно страхование ответственности заемщика перед банком. только наемным сотрудникам со стажем на последнем месте не менее полугода	комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с тарифами банка	при условии, что кредит будет взят на минимальную сумму (600 тыс. рублей) на 7 лет эффективная процентная ставка составит 8,8% . Взяв 600 тыс. рублей, придется выплатить банку почти 790,6 тыс. рублей. Переплата по кредиту в процентах от суммы займа - 31,76%
9,2%	ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» (ДВИЦ)	новостройки Московской области, но есть и объекты в Москве. (список обширный, ознакомиться с ним можно на сайте банка)	от 30%	Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, либо наличие созаемщика общий трудовой стаж заемщика - не менее полугода до ввода дома в эксплуатацию ставка увеличивается на 2 п.п., обязательно личное и имущественное страхование при отказе от страховки ставка увеличивается на 0,7 п.п.	за оформление ипотечной сделки кредитная ДВИЦ берет комиссию в размере 2% от суммы займа.	при сумме кредита в 2 млн рублей на 7 лет, получили ставку - 11,85% , минимальный доход созаемщиков в этом случае должен быть не менее 87 477 рублей. Всего придется выплатить 2,999 млн рублей. Переплата - 49,9% .
	Delta Credit	После сдачи госкомиссии, ликвидная вторичка	от 50%	обязательна страховка на предмет залога, остальные виды страхования - по желанию заемщика	комиссия за выдачу кредита, «прочие платежи», аренда ячейки - все по тарифам банка.	срок кредитования 5 лет, 50% - взнос, опция «Ультра» (-1,5%), доход заемщика 100 тыс. рублей. сумма кредита составит 2,51 млн рублей. Всего выплатить придется 3,239 млн рублей. То есть переплата составит 727,5 тыс. - 28,98%
10%	МДМ Банк		первоначальный взнос - минимум 15% но по ставке 13,25%, ставка в 10,25% только от 50-процентного взноса.	Акция действует только на ипотечные продукты «Классический» и «Оптимальный» и только с 1 октября по 31 декабря 2013 года срок кредитования 5-25 лет при отсутствии комплексной страховки автоматически удорожает кредит на 3,5 п.п. только по окончанию строительства		При озвученной в телефонном разговоре консультантом ставке 10,25% , стоимости жилья 3 млн рублей, первоначальном взносе 1,5 млн рублей и 5-летнем сроке кредитования переплата составит 423324 руб., т.е. 28,22%

*Полученные данные мы не считаем точными и окончательными, поскольку точный расчет в абстрактных условиях сделать невозможно, ведь к каждому клиенту банки подходят индивидуально, закладывая разный уровень рисков в конкретные предложения, также индивидуально расчитывается и размер страховых выплат. Цель данного расчета - показать, насколько реальна заявленная в рекламе ставка и как сильно она может вырасти в зависимости от поставленных условий.

Данный ипотечный продукт от Сбербанка является уникальной программой кредитования, так как она предлагает одни из самых выгодных условий для приобретения денежных средств на покупку необходимого жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Ипотека 8 8 8 2018 года доступна для любого жителя России с высоким доходом, который на момент подачи заявки достиг совершеннолетнего возраста.

В отношении такой ипотеки имеется одно ограничение – это невозможность составления ипотечного договора для покупки квартиры в недостроенном доме.

Стоит отметить, что законодательная база ипотеки определяется от 1998 года.

Суть программы

Смысл программы 8 8 8 заключается в предоставлении материальных средств физическим лицам на период – 8 лет, ставка устанавливается в размере 8% в год, решение о выдаче займа принимается всего за 8 дней.

При этом банковская организация имеет право уменьшить ставку по процентам с выгодой для заемщика, если выполняются определенные условия.

Плательщик обязан внести первый взнос в минимальном размере – 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Для заключения договора клиенту можно предоставить только главный документ удостоверения личности, а также принести документальное подтверждение доходов.

Ставка

Размер ставки легко определить из названия данной программы – 8 годовых процентов.

Возможность выгодно купить квартиру

Особенность ипотеки 888 заключается в том, что приобрести жилье можно только в строящихся новостройках. При этом нельзя стать обладателем недвижимости, которая еще находится в процессе строительства.

Это значит, что на момент договора квартира уже должна быть готова к сдаче.

Если внимательно изучить все предложения банка и строительной компании, можно без проблем подходящее для себя жилье.

Сегодня квартира в новостройке – это наиболее выгодный способ вложения своих денег. А существенно заниженная ставка по процентам позволяет это сделать с минимальной переплатой.

Преимущества и недостатки

Громко заявив о том, что ипотека 8 8 8 – это прорыв в сфере ипотечных продуктов, часто умалчивает важную особенность такого займа. Получить его могут граждане с официальным доходом от 60 тысяч рублей в месяц, а такой зарплатой может похвастаться далеко не каждый в нашей стране.

Кроме того, для получения столь привлекательного кредита клиенту необходимо внести первый взнос в размере 50% от стоимости жилого объекта для проживания.

Однако преимущества данной программы смогут по достоинству оценить граждане с высоким уровнем дохода.

Таким образом, главный банк страны стимулирует население вкладывать средства в элитное комфортабельное жилье.

Ипотека 8 8 8

Стоит отметить, что некоторые отделения Сбербанка могут потребовать с плательщика подтверждение дохода в размере от 79 тысяч рублей.

Максимальный срок оформления договора также остается неизменным – 8 лет.

8 процентов годовых

Так кому же будет выгоден такой кредитный продукт? Прежде всего, тем, кто:

• уже имеет внушительную сумму на покупку недвижимости;
• достаточно зарабатывает, но средств для покупки заветного жилья ему не хватает.

Сбербанк неслучайно установил ставку в 8% и большой первоначальный взнос, так как минимальный взнос имеет смысл только при увеличении периода кредитования.

С господдержкой

Граждане, которые являются участниками , интересуются, а могут ли они рассчитывать льготные условия при получении ипотеки?

Дело в том, что такой вид кредита изначально рассчитан на граждан с более высоким уровнем дохода, которые не нуждаются в поддержке государства.

Поэтому малоимущим, и лучше рассмотреть другие ипотечные предложения.

Предложения банков

Чтобы детально рассмотреть и проанализировать уникальную ипотеку 8 8 8 стоит ознакомиться с условиями различных банков.

Сбербанк

Основным банком, который предоставляет ипотеку под 8% годовых является Сбербанк.

Финансовая компания устанавливает некоторые ограничения по выбору жилья для проживания:

1. Заявитель может выбрать недвижимость только из списка, который предлагается Сбербанком.
2. Застройщики новостройки должны получить аккредитацию непосредственно в самом банке.

Столь ограниченный выбор квартир объясняется тем, что так банк может иметь полный доступ к финансовому состоянию строительной компании и отлеживать ход работ. К примеру, на момент открытия ипотеки 8 8 8 жители Московского региона могли выбрать квартиру у 44 застройщиков.

Сейчас список таких строительных организаций обычно выкладывается на сайте Сбербанка, также можно попросить банковского специалиста предоставить данный список.

Несмотря на то, что многие клиенты банка были настроены отрицательно на новый ипотечный продукт Сбербанка, только за первый период компания выдала займов по ипотеке 8 8 8 в размере около 100 миллионов рублей.

Открытие

Банк Открытие считается коммерческим банком и ориентирован на граждан с любым уровнем дохода населения, однако на данный момент ипотека 8 8 8 в нем не реализуется.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также не осуществляет для своих клиентов программу 8 8 8.

Другие

Ипотека по процентной ставке 8% и на период до 8 лет является уникальным кредитным предложением Сбербанка и на настоящий момент реализуется только в данной компании.

При этом получатель кредита 8 8 8:

• может быть клиентом только главного российского банка;
• не должен иметь займов в других банковских организациях.

Условия оформления ипотечного кредита

Чтобы оформить ипотечный займ 8 8 8 важно выполнить несколько условий и отвечать определенным требованиям компании. Самый важный момент – это платежеспособность заемщика.

Его доход должен быть не только высоким, но и регулярным, что должно подтверждаться определенным статусом работы, либо заверенной справкой от работодателя.

Обычно требуется наличие внушительного опыта работы на одной должности и большой трудовой стаж, так как если трудовая книжка клиента часто пополняется новыми записями о смене организаций, то его вряд ли можно назвать надежным плательщиком.

Также обязательное условие – это официальное трудоустройство, удаленная работа без оформления или зарплата в «конверте» в данном случае даже не рассматривается.

Другие требования:

• кредитование в отношении недвижимости разрешается только в регионе по месту проживания плательщика;
• квартиры, расположенные в других городах, не могут выступать залоговым имуществом;
• на время действия ипотечного договора собственностью по залогу выступает квартира, владельцем которой становится плательщик.

В случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств, банк имеет право конфисковать недвижимость.