Молодые учителя: льготы, выплаты, ипотечные программы. Документы для оформления ипотеки

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Кто может рассчитывать на субсидию

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Сегодня в субъектах РФ задействованы подпрограммы ипотечного кредитования для начинающих педагогов. Среди них выделяют «Дом для учителя», «Ипотеку для молодых учителей» или «Социальную ипотеку».

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования , которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

Как поясняют специалисты АИЖК, социальная и финансовая помощь педагогу может быть представлена в следующих формах:

• Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
• Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
• Оформление ссуды на льготных условиях.
• Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами - стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2- НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Требования к заемщику

Для получения субсидии на приобретение жилья в ипотеку учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ:

• Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
• Педагог имеет гражданство РФ. Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
• Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
• Минимальный стаж работы - 3 года.
• Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
• Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
• Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
• Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам - готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Документы для участия в программе

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

От заемщика:

• Документы, удостоверяющие личность (паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
• Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
• Справки о занятости (заверенная выписка из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
• Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно - справка 2- НДФЛ, в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка - выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
• Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
• Мужчинам обязательно предоставлять военный билет.
• Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
• Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Порядок оформления ссуды

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

• Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
• Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
• Получить сертификат участника.
• Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится - Ипотечное Агентство не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Особенности оформления ипотечной ссуды

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

• Убедиться, что в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов - частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
• Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
• Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Ищете варианты ипотеки для учителей и хотите узнать, предлагают ли ее в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам о том, на каких условиях реализуются специальные программы для работников бюджетной сферы, и кто на них сможет рассчитывать.

Специальные проекты для учителей до 2014 года

Напомним, что ранее существовали 3 совершенно разных по своим условиям программы социальной программы жилищных кредитов для педагогов: для молодых учителей, госпрограмма «Учительский дом» и программа, осуществляемая в регионах «Дом для учителя».

Все они реализуются в разных регионах нашей страны, условия также разнятся. Для того, чтобы узнать, реализуется ли какая-либо из этих программ в вашем городе и как в ней можно принять участие, нужно обратиться в отделение Министерства образования и науки.

Общие условия таковы:

• Первоначальный взнос будет составлять 20%, 10% которого можно оплатить средствами субсидии, выдаваемой заемщикам, остальное можно направить на выплаты по основному долгу кредита;
• Процентная ставка будет составлять не более 8,5% годовых в 1 год, далее – разница между этой ставкой и ставкой банка будет компенсироваться;
• Ежемесячный платеж будет составлять не более 45% от размера заработной платы заемщика;
• Можно привлекать созаемщика для увеличения общего ежемесячного дохода и увеличения суммы кредита.

Социальная ипотека в Московской области в 2019 году

На сегодняшний день действует программа социальной ипотеки, которая позволяет получить работникам бюджетной сферы ипотечный кредит под сниженную ставку 9,9% годовых для первичного рынка и 10,25% для вторичного рынка жилья. Получить его можно через Примсоцбанк, который сотрудничают с агентством ДОМ.РФ (бывший АИЖК), подробности вы найдете .

Как можно получить льготную ипотеку? Вам необходимо проживать и работать в Московской области в бюджетной сфере, либо быть согласным на переезд. Претендовать могут не только учителя, но также и врачи, и молодые ученые, и работники оборонно-промышленного комплекса.

Что вам предлагают:

• сниженную фиксированную ставку,
• выплата 50% от стоимости недвижимости для оплаты первоначального взноса,
• предоставление еще 50% от стоимости в виде ежемесячных платежей по кредиту в течение 10 лет. То есть вам нужно будет платить только проценты по ипотеке.

Как получить? Нужно обратиться в профильное Министерство образования, подать заявку, собрать все необходимые документы, и в случае одобрения заключить кредитный договор в Примсоцбанке.

Региональные проекты

Помимо Подмосковья, в некоторых регионах существуют дополнительные меры поддержки, которые применяются к работникам бюджетной сферы. В зависимости от места вашей регистрации, вам могут быть предложены следующие варианты:

1. Предоставление ссуды из средств регионального бюджета в размере до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
2. Предоставление учителям жилья из муниципального фонда по сниженной стоимости;
3. Заём для оплаты процентной ставки по ипотеке.

Чтобы узнать, какие именно варианты предусмотрены для работников сферы образования в вашем конкретном регионе, нужно обратиться в городскую администрацию или в районную. Именно там вам сообщат, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.

После того, как вы соберете все необходимые документы, вам нужно будет обратиться по указанному в администрации адресу, и подать заявку на участие. После того, как она будет рассмотрена и принята, вам выдадут сертификат, с которым можно обратиться в аккредитованный банк, и получить ипотеку.

В частности, в ряде регионах действуют «Льготные региональные программы» с предоставлением ипотеки под ставку от 6,9% годовых. При этом Администрация каждого края\области\республики сама решает, какие именно категории граждан нуждаются в поддержке, и предоставляет им возможность получения льготы. Уточнить, есть ли она по месту вашего жительства можно на сайте ДОМ.РФ по этой ссылке.

Есть ли специальные предложения для бюджетников от Сбербанка?

Отвечая на этот вопрос, можем сразу уточнить — никаких специальных льготных проектов для учителей, врачей или научных сотрудников в данной компании не представлено. Если вы обращаетесь сюда с заявкой на , то получать её вы будете на стандартных условиях, как и все остальные заемщики.

Исключение делается для некоторых категорий граждан в виде пониженной процентной ставки. Льготы предоставляются.

Чтобы избежать оттока специалистов из образовательной сферы, государство разработало ипотечную программу для преподавателей. Из местного бюджета выделяются средства на улучшение условий проживания молодых специалистов. Подробная информация о социальной ипотеке для педагогов содержится в статье.*

Ипотека учителям – условия и виды

Из-за низкой зарплаты работники бюджетной сферы не всегда могут купить жилье. Государство предлагает российским педагогам и выпускникам вузов следующие социальные проекты:

• Учительский дом – обеспечивает создание кооперативов для строительства жилья педагогам.
• Дом для учителя – предполагает возведение многоквартирных объектов рядом со школами.
• Доходный дом – обеспечивает предоставление жилья в аренду на лояльных условиях.
• Продукт от АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) – подразумевает выдачу госсубсидий и наличие льготных условий при оформлении .

Проект от АИЖК наиболее популярен среди педагогов. Полученную финансовую помощь вы вправе направить на ипотеку для учителей в Сбербанке 2016 или в других партнерских финансовых организациях. Условия кредитования следующие:

• ставка – от 8,5%;
• минимальный размер займа – 300 тыс. р., максимальный зависит от региона;
• срок – от 3 до 30 лет;
• начальный взнос – от 10%.

Ипотечные средства доступно расходовать на покупку:

• загородного дома с участком;
• квартиры в строящемся доме или « ».

Кто вправе воспользоваться льготной ипотекой для учителей

Участники специальной программы от АИЖК должны:

Банк принимает решение о выдачи ипотеки для молодых учителей на основании представленных копий документов:

• гражданского паспорта РФ;
• свидетельства государственного страхования, заверенного нотариусом;
• военного билета (для мужчин);
• трудового соглашения;
• трудовой книжки, заверенной специалистом по кадрам кадров.

Также потребуется справка о зарплате по форме 2-НДФЛ. При недостаточном размере заработка учителям разрешено привлекать до 4-х созаемщиков из числа родственников.

Ипотека учителям в 2016 году – процедура получения

Для участия в проекте от АИЖК молодому педагогу следует:

1. Подать заявление на субсидию с приложенными документами в муниципальные органы.
2. После рассмотрения и утверждения заявки получить сертификат участника льготной программы.
3. Предоставить данный сертификат и документы на кредит в партнерский банк АИЖК.
4. Получить в течение 10 дней решение банка о финансировании.
5. При согласии банка на кредитование выбрать подходящий объект.
6. Предъявить документы на недвижимость в финучреждение для юридической проверки.
7. Заключить договора:

• купли-продажи – с продавцом;
• кредитный – с банком.

7. Передать продавцу из собственных средств.

8. Зарегистрировать право собственности на недвижимость и оформить ее в качестве залога в банке.

9. Застраховать недвижимость.

После оформления сделки банк перечислит деньги продавцу.

В рамках сертификата вам будет выделена государственная субсидия в размере 10-20% от стоимости жилья. Она направляется на погашение первоначального взноса. Кроме этого, вы получите жилищную ссуду по сниженной процентной ставке.

Советы. С какими трудностями встречаются участники программы ипотеки учителям

1. Из-за низких зарплат педагоги не всегда могут накопить первоначальный взнос до наступления 35-ти лет.
2. Если в течение 3-х месяцев после получения согласия банка вы не найдете подходящее жилье, то придется повторно подавать заявление и собирать документы.
3. Несмотря на то, что данная программа действует, региональные власти не всегда находят деньги на выплату субсидий.
4. Дополнительные расходы при оформлении сделки неизбежны, поскольку из собственных средств вам придется оплачивать следующие услуги:

• оценку жилья;
• страхование;
• оформление сделок купли-продажи;
• государственную регистрацию прав собственности.

Приобрести жилье сегодня могут не все россияне. Рост цен на рынке недвижимости, экономический кризис и увеличение показателей инфляции – все это отражается на благосостоянии населения страны. Представителям рабочего класса и молодым специалистам в 2017 году не доступны квартиры или дома за наличные деньги, поэтому единственным решением для них является ипотека для учителей.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Данная программа была введена в Сбербанке по инициативе правительства РФ. Проект предусматривает льготные условия, и сниженные процентные ставки по займу. Суть кредита заключается в том, что учителя получают возможность оформить ипотеку за небольшие проценты, а разницу между стандартными и льготными годовыми покрывает государство из средств федерального бюджета.

Ипотека для молодых учителей в 2017 году характеризуется многочисленными преимуществами, оценить их и дать совет в отношении займа может только опытный специалист.

Юрист в данной отрасли правоотношений изучит условия Сбербанка, сопоставит их с возможностями соискателя и при необходимости займется подготовкой документов.

Воспользоваться юридическими услугами россияне сегодня могут через интернет. Консультации в формате онлайн гарантируют оперативность и эффективность решения поставленных задач.

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Сбербанк позволяет претендовать на льготную ипотеку для учителей только, если соискатель отвечает ряду требований и критериев, а именно является гражданином РФ, работает в сфере образования, а его возраст менее 35 лет. Также специалистам следует учитывать и другие условия для получения целевого займа:

• Первый взнос по ипотеке должен составлять 20% от стоимости объекта недвижимости. Однако педагог может внести только 10%, остальную сумму предоставит государства по субсидии.
• Процентная ставка для бюджетников в 2017 году составит 8,5%. Этот показатель останется неизменным на протяжении всего срока кредитования. Власти возместят банку разницу.
• Сумма ежемесячного платежа по кредиту в Сбербанке не должна превышать 45% от заработной платы специалиста. К сожалению, этого добиться трудно, т.к. средний размер выплаты по ипотеке за один месяц составляет до 30 тысяч рублей, в то время, как заработная плата учителя не превышает 20 тысяч рублей.
• С целью увеличения объема стоимости жилья, Сбербанк предлагает дополнительные условия, а именно возможность привлечения нескольких созаемщиков.

Ипотека для молодых учителей – не единственный проект Сбербанка и правительства РФ. Еще одной успешной программой была «Дом для учителя», но она была приостановлена в 2017 году. Ее условия предусматривали возведение социального жилья для учителей при строительстве школьных корпусов.

Государственная помощь для учителей, которые стремятся приобрести частное жилье, может представлять собой ссуду для погашения суммы долга или процентов по займу. Размер социального пособия не может превышать 40% стоимости объекта.

Порядок оформления ипотечного договора для учителей в 2017 году

Ипотека для молодых учителей может отличаться в программой и требованиями в зависимости от региона РФ. Субъекты федерации могут самостоятельно регулировать порядок и условия предоставления кредитов для бюджетных групп. Чтобы получить целевой займ на покупку или строительство жилья, учитель должен обратиться в администрацию города и проконсультироваться с профильным специалистом, который при необходимости сделает соискателя участником государственной социальной программы 2017 года.

Получив сертификат участника проекта государственной соцподдержки, можно обращаться в территориальное отделение Сбербанка.

Эта кредитная организация является лидером на финансовом рынке России, поэтому ее филиалы есть даже в самых отдаленных регионах страны. Ипотека для молодых учителей в Сбербанке будет предоставлена после того, как специалисты учреждения рассмотрят документы соискателя.

В стандартный перечень входят:

• заявление;
• удостоверение личности клиента;
• сертификат участника государственной программы по поддержке молодых учителей;
• справка о доходах за последние полгода;
• документы на собственность, которая будет оставлена под залог;
• бумаги на объект недвижимости, который соискатель планирует приобрести за ипотечные средства;
• подтверждение внесение аванса по кредиту.

В зависимости от индивидуальной ситуации перечень бумаг может изменяться. В 2017 году учителя также могут воспользоваться средствами материнского капитала для оформления ипотеки. Однако преподаватель должен иметь двое или более детей в семье.

Государственная поддержка не только поможет работникам сферы образования обзавестись жильем, но и станет стимулом для привлечения выпускников школ в педагогические ВУЗы.