По снилсу узнать накопления. Всё, что вы хотели знать о своём ПФР и пенсионных накоплениях

На сегодняшний день процедура проверки накопленных пенсионных средств осуществляется достаточно просто. Никаких длинных заявлений и ожиданий в очереди, что особенно хорошо для пожилых людей. Кроме того, новые технологии в виде онлайн-сервисов помогут выяснить нужную информацию, не выходя из дома.

СНИЛС: помощник гражданина

Как звучит расшифровка аббревиатуры документа? Это страховой номер индивидуального лицевого счета. Он присваивается каждому физическому лицу при оформлении страхового полиса, который выдается после регистрации в государственной системе, обеспечивающей пенсионное страхование. Выглядит документ как небольшая карточка из пластика, оттенок зеленый. В качестве данных указывается полное имя, пол и дата рождения. Кроме этого, на СНИЛС имеется 11-значный номер и дата, когда человек был зарегистрирован. Для чего необходим подобный документ:

подсчет трудового стажа и количества накопленных пенсионных баллов, которые являются основой для вычисления размера и получения будущей пенсии;
как документ, являющийся основанием на получение государственных услуг, таких как замена паспорта или запись к врачу;
получение льготных прав;
возможность зайти на сайте ПФР в личный кабинет.

Отдельно стоит сказать, что по СНИЛС можно узнать информацию не только о своей пенсионной организации, но и о размере накоплений.

Что проверяют по СНИЛС

По пенсионному свидетельству реально проверить размер накопленных взносов, которые отчисляются работодателем и хранятся в государственном или негосударственном пенсионном фонде. Размер страховых взносов вычисляется по определенному тарифу, согласно которому в накопления работника должны отчисляться 22% от общего размера оплаты трудовой деятельности.

Далее пенсия разделяется на две самостоятельных части. Та, которая равна 6%, является обязательной фиксированной суммой, идущей в страховые отчисления. Оставшиеся 16% по желанию работника могут быть разделены на 6 и 10%. Последние идут также в страховую часть, а 6% по заявлению гражданина могут отчисляться в накопительный элемент пенсии. Законодательство определяет, что работодатель ведет отчисления с облагаемых взносами выплат и вознаграждений, которые получает физическое лицо по трудовому договору в установленных границах взаимоотношений.

Очевидно, мнение о том, что взносы выплачивает со своей зарплаты сам трудящийся, ошибочно. Это обязательство ложится на плечи именно работодателя. При этом средства для страховых взносов принадлежат ему же. Определиться с организацией, которая будет аккумулировать пенсионные накопления, необходимого конца текущего года. В противном случае государство берет на себя право самостоятельно определить переведение средств в ПФР с обнулением накопительной части, если заявления на таковую не было оформлено.

Старый способ

До 2013 года существовал единый порядок, по которому любой гражданин мог узнать о накопленных в его фонде средствах. Для этого Пенсионный фонд осуществлял рассылку писем с указанием информации об имеющейся на счету сумме.

Достаточно было удостовериться в правильности личных данных, написанных в уведомлении. Проверке подлежали полное имя гражданина и номер лицевого счета, указанного в СНИЛС. Документ позволял наблюдать за деятельностью работодателя, а точнее, за тем, добросовестно ли он производил страховые взносы. Помимо этих данных, в письме можно было увидеть:

сумму средств, доверенных ПФР;
взносы, перечисленные в счет программы софинансирования;
часть материнского капитала, вышедшая в накопительную пенсию;
подробную информацию об управляющей компании, которая выбрана гражданином;
характеристику портфеля инвестиций.

Письмо отправлялось человеку в виде заказного. При отсутствии уведомления необходимо обращаться за выпиской лично в ПФР. Сегодня в связи с конвертацией пенсионных прав порядок информирования о накопления также изменился. Теперь письма отправляются только по заявлению клиента. В целом в обиходе закрепляются другие способы, как проверить разбавить пенсионные накопления.

«Оффлайн-способ»

Самым простым на сегодня остается способ, предполагающий личное обращение в ПФР. Для этого необходимо:

представить такие документы, как паспорт и, конечно же, СНИЛС;
обратиться в выбранную ук, чтобы записаться на прием.
дождавшись своей очереди, получить нужную информацию в виде выписки или заказным письмом.

Альтернативой является обращение в Федеральную службу по работе с налогами, где при условии наличия пакета заполненных и заверенных документов оформляется запрос, ответ на который вы получите не раньше 3-5 дней с момента подачи заявки. Если же в качестве организации, куда перечисляются ваши накопления для пенсии, вы выбрали Негосударственный пенсионный фонд, например, НПФ Росгосстраха, то, чтобы проверить пенсионные накопления, нужно обращаться непосредственно в саму компанию.

Онлайн-сервисы

Более удобным и быстрым способом проверить пенсионные накопления с помощью СНИЛС являются онлайн-услуги, предоставляемые специальными сайтами. Одним из таких является Единый портал государственных услуг. Не будет траты времени, ведь запрос обрабатывается в течение нескольких секунд или минут. Все это можно делать, не выходя из дома. Достаточно зарегистрироваться на едином портале госуслуг www.gosuslugi.ru. Далее в разделе электронных услуг найти ПФР. Выбрав его, вы увидите перечень услуг. Нужно отыскать вкладку, содержащую информацию о счетах застрахованных физических лиц. Затем нажать на кнопку «Получить информацию». Две секунды – и вы уже видите все свои данные.

19.04.2016 22 290

В этой статье мы рассмотрим основные способы получения информации о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР.

После прекращения в 2013 году рассылки извещений о состоянии индивидуальных лицевых счетов в системе обязательного пенсионного страхования (так называемых «писем счастья»), многие граждане столкнулись с проблемой - как узнать необходимую информацию о своих пенсионных накоплениях?

На данный момент существует несколько способов получения таких сведений.

1. Личное обращение в Пенсионный фонд по месту жительства или работы. Самый распространенный способ. При себе необходимо иметь паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. На основании вашего заявления вам выдадут выписку о состоянии вашего индивидуального лицевого по форме СЗИ-6. Она формируется в режиме реального времени.

Данная форма содержит информацию информацию о периодах работы, наименованиях работодателей, страховых взносах, перечисленных работодателем в пенсионный фонд за вас.

Кроме того, форма СЗИ-6 содержит информацию о накопительной части (размере сформированных пенсионных накоплений, в каком НПФ, или Управляющей компании находится накопительная часть, результате инвестирования и т.д.), информацию о дополнительных страховых взносах (если они были) и государственном софинансировании этих взносов, сводную информацию по страховой части пенсии.

2. Узнать о состоянии своего пенсионного счета и размере своих пенсионных накоплений можно через единый портал государственных и муниципальных услуг (gosuslugi.ru) . Для этого, предварительно, необходимо пройти процедуру регистрации и создать свой личный кабинет. Интересующую вас информацию о состоянии вашего индивидуального лицевого счета вы можете получить в подразделе «Получение информации о состоянии индивидуального лицевого счета».

4. Через (www.pfrf.ru). Данный сервис функционирует с 1 января 2015 года. Для получения доступа в личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР, как и в предыдущем способе, вам придется зарегистрироваться на сайте www.gosuslugi.ru или в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Сформировать и распечатать форму СЗИ-6 вы сможете в режиме реального времени.

3. Получение извещения ПФР в печатном виде через операционистов банков - партнеров ПФР (ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Уралсиб», «Газпромбанк» (ОАО), ОАО «Банк Москвы», Банк ВТБ 24 (ЗАО)). Проще всего получить информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета в ПФР обратившись в ближайшее отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Услуга оказывается в течение 10-15 минут.

4. Получение информации о состоянии своего индивидуального лицевого через МФЦ (Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг ). Этот способ отличается от первого только местом обращения.

С нынешнего года пенсионные отчисления состоят из двух частей: накопительной и страховой. Право на получение пенсии складывается исходя из пенсионных баллов (или индивидуальных пенсионных коэффициентов). Аккумулированные до этого суммы были без снижения переведены в коэффициенты и участвуют в расчете страховой части.

Полномочия на страховую часть социальных выплат появляются, учитывая такие показатели:

Возраст (у женщин выход на пенсию осуществляется в 55 лет, у мужчин – в 60). Отдельная часть работающих имеет льготы на социальные выплаты ранее указанного срока;
Страховой стаж должен составлять минимум 15 лет (вводится с 2024 г.);
Накопление минимального объема пенсионных коэффициентов, минимум 30 баллов (вводится с 2025 г.).

Эти баллы оказывают влияние на объем страховых отчислений в Пенсионный Фонд РФ, и срок трудового стажа. Регулярные отчисления как самого работающего, так и его работодателя формируют право на получение пенсионных выплат по достижении определенного возраста со стороны государства.

Выбор варианта накоплений оказывает влияние на общее число баллов, начисляемых ежегодно. Если будет отчисляться только страховая сумма социальных выплат – то ежегодно можно будет получить максимум 10 баллов, потому что все отчисления будут формировать лишь страховую составляющую. В случае создания также накопительной части, появится возможность получить максимально 6,25 балла: порядка трети взносов пойдут на формирование пенсии. С нынешнего года те, кто родился ранее 1967 года, могут определиться с методом пенсионных отчислений: создавать лишь страховую часть пенсии, или же формировать еще и накопительную.

Каждый год страховая сумма увеличивается на величину инфляции, но никуда не инвестируется. При накоплении часть пенсии вкладывается в различные финансовые инструменты. Работающему только важно выбрать компанию, которая будет управлять накопительной частью его пенсионных накоплений. Прибыльность данной части будущей пенсии зависит от результатов работы управляющей компании: финансовый рынок дает возможность получить и прибыль, и убыток. Здесь уже гарантируется только величина страховых отчислений. Размер накопительных взносов может снижаться вследствие инфляции. Таким образом, теоретически накопительная часть пенсии может и вовсе пропасть.

Накопительная часть пенсии – что это такое

Многие до сих пор не знают точно что такое накопительная часть пенсии. Что это страховые компенсационные выплаты застрахованным гражданам, которые не работают вследствие наступления пенсионного возраста, понимают не все. Сумма рассчитывается исходя из объема средств, накопленных ко дню назначения этой части пенсии.

Выше сказано, что ее величина находится в зависимости от управляющего. При инвестировании в управляющую компанию или частный пенсионный фонд, ежегодно в начале августа накопительная часть корректируется, учитывая итоги финансовой работы компании.

Главная отличительная черта этой части пенсии – она не может быть потрачена государством. Если гражданин желает повысить размер будущей пенсии, он может передать сумму накоплений в управление.

Страховую часть будущих социальных выплат государство может тратить и направлять на текущие выплаты нынешним пенсионерам. Но она не позволяет извлекать дополнительный доход. Специалисты уверяют, что по прошествии 15 лет появится дефицит денежных ресурсов и могут возникнуть проблемы в получением пенсии у будущих пенсионеров. Вследствие этого, власти пытаются повысить интерес работающих к смещению времени выхода на заслуженный отдых на более поздний срок, а также стремятся убедить граждан повышать накопительную часть пенсии.

Сегодня существует три способа управления накопительной частью, у каждого есть достоинства и недостатки. Вариант первый, самый простой – ничего не предпринимать, т.е. предоставить управлять ею Пенсионному фонду РФ. Способ не подразумевает каких-либо действий со стороны гражданина. Однако здесь есть один существенный недостаток: выбрав данный вариант, при выходе на пенсию все взносы может «съесть» инфляция. Еще одним минусом выступает отсутствие подписанного соглашения с ПФ, работающий гражданин не имеет возможности узнать сумму своих накоплений. Большим преимуществом способа выступает то, что выплата денежных средств гарантируется государством. То есть утверждение, что накопительная часть пенсии сгорит, является неверным.

Второй вариант – передача средств управляющей компании. Плюсом способа выступает то, что его доходность будет выше инфляции, пусть и ненамного. Это подразумевает сохранность денежных средств. Здесь также гарантом сохранности денег является государство, а гражданин имеет право ежегодно узнавать состояние своих накоплений. Экономическая выгода данного варианта существенная, однако, работа управляющей компании сопряжена с большим уровнем риска, потому как инвестирование в различные финансовые инструменты не гарантирует дохода.

Третий вариант – заключение договора с частным фондом. Правда, важно при этом ориентироваться в понятиях о существующих методах формирования накоплений, также надо понимать, что при подписании договора придется отказаться от защиты государства. После заключения соглашения с этим фондом, вся сумма накоплений переходит в его собственность. Прибыль от вложений в различные финансовые инструменты, безусловно, будет намного выше инфляции, тем не менее, это не является гарантией возврата средств.

Кому довериться

Перед тем как определиться с выбором варианта инвестирования, необходимо обдумать все достоинства и недостатки каждого из способов. Срок, когда можно инвестировать накопительную часть пенсии по выбранному способу, не регламентирован и не заключен в какие-либо временные рамки. То есть договор может быть заключен когда будет удобно, но при этом важно помнить, что он вступит в силу с начала следующего года, а средства государственный пенсионный фонд перечисляет в управляющую компанию только в конце первого квартала.

В случае получения неудовлетворительных результатов инвестирования по итогам года, предоставляется возможность перейти в другую управляющую компанию.

Как узнать размер накопительной части

Рано или поздно у большинства граждан возникает вполне резонный вопрос: у меня есть накопительная часть пенсии – как узнать сумму. Существует несколько способов найти ответ:

Через Интернет.

Несложный вариант, с помощью которого можно легко узнать сумму денег, скопившихся на личном счете. Необходимо быть зарегистрированным на сайте gosuslugi.ru (Портал государственных услуг). Если вы этого еще не сделали, рекомендуем последовательность шагов:

зарегистрируйтесь на портале, для этого приготовьте данные вашего паспорта гражданина РФ, и также номер СНИЛС;
зайдите в Личный кабинет, выберите закладку «Пенсионные накопления»;
на вкладке надо нажать кнопку для получения сведений по вашему личному счету;
возникшее окно покажет вам состояние вашего пенсионного счета, включая накопившуюся сумму, которая и будет означать величину ваших накоплений на текущий момент.

Через отделение ПФР.

В случае отсутствия возможности обратиться за суммой через Интернет, можно дойти до подразделения ПФР по прописке, предъявить свой паспорт, карточку СНИЛС, и у служащего запросить сведения по вашему личному счету.

Накопительная часть пенсии – что делать

Сумма накопительной доли назначается одновременно с базовой частью. Если сумма ниже пяти процентов, она выдается одномоментно, иначе – эти выплаты будут плюсом к основной части.

Накопительная часть трудовой пенсии – это часть выплат работающего в пенсионном возрасте, на ее формирование идет 6% от всех взносов страхователя со стороны работодателя. В общей сумме в ПФР идет 22% от зарплаты работающего.

Выплаты накопительной части осуществляются исходя из срока, который устанавливается самим пенсионером: от десяти лет до пожизненного. Различие в том, что сумма накоплений делится на число месяцев. Выбрав вариант «пожизненно», этот срок равен 228 месяцам (время «дожития»).

В 2015 г. необходимо определиться с вариантом пенсии – планируется ли накопительная часть либо остается только страховая. Важно не забывать о бальной системе – с ростом числа баллов во время взносов на будущую пенсию, растет и пенсия.

Автоматически все отчисления идут в создание страховой части будущих пенсионных выплат. Для перехода к накопительной части, важно определить вариант инвестирования, затем обратиться с заявлением в ПФР.

Суммируя, получаем следующие основные шаги:

Важно определиться с вариантом будущих социальных выплат (только базовая часть пенсии, или еще и накопительная). Это должны сделать работающие граждане, родившиеся после 1967 г.
Выбрав вариант с накоплениями – надо определиться с методом инвестиций.

Если ничего не предпринимать, автоматически все суммы взносов аккумулируются в страховой части пенсии, что дает большее число баллов и, соответственно, увеличивает сумму пенсии. То есть, ответ на вопрос накопительная часть пенсии – у кого есть, вытекает из всего вышесказанного: у того, кто заранее позаботится о жизни в старости. В результате можно порекомендовать вложить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд. При этом важно опираться на два основных фактора:

надежность организации;
доходность вложений.

При выборе изучите историю НПФ, время, на протяжении которого он работает с пенсионными накоплениями. Важно также изучить учредителя Фонда. Оптимально, если это будет крупная финансовая или производственная компания, которая долго работает на рынке. Немаловажным фактором является сумма резервов.Изучая показатель доходности НПФ, помните, что он должен быть выше инфляции. Лучше провести анализ за несколько прошедших лет. Изучите рейтинги НПФ (самым авторитетным можно назвать Эксперт РА-рейтинг). Рейтинг в этом случае формируется на основании 25 показателей Фонда раз в квартал и в целом за год.

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений , а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

формировать только страховую пенсию
формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014, 2015,2016 и 2017-2019 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
- управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - Внешэкономбанк;
негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты - выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионной формулы ).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии , в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала , направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии - осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты - 20 лет (240 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 240 месяцев.