В какой нпф лучше перевести накопительную часть пенсии. А вы позаботились о своей накопительной части пенсии? Или, как обычно, «подарили» это право государству

12.10.2015

Под данным термином подразумевают денежные средства, аккумулированные в пользу застрахованного лица и за счет которых формируется общий размер трудовой пенсии по старости.

Сегодня она состоит из двух частей: страховой и накопительной. В свою очередь первая подразделяется на три типа: достижение определенного возрастного периода (по старости), потеря трудоспособности (по инвалидности), по потере кормильца. Выплаты накоплений могут быть срочными, единовременными и целевыми.

Накопительная часть пенсии претерпевает изменения в связи с пенсионной реформой.

Как узнать сумму

Формирование прав на назначение происходит на основе индивидуальных баллов. Они будут накапливаться за весь период трудовой деятельности и в момент получения статуса пенсионера будут переведены в денежные средства.

Ежемесячно в ПФ поступают 22% от официальной заработной платы трудящегося. В свою очередь процентная ставка делится на две части:

16% - отправляются на формирование страховой составляющей;
- 6% - накопления, распоряжаться которыми гражданин имеет в добровольном порядке. Предназначены для инвестирования с целью получения большей прибыли и тем самым обеспечения хорошей надбавки к итоговой сумме пенсии.

Накопительная часть пенсии: как узнать сумму рассмотрим далее.

Ежегодно лица, начавшие свою трудовую деятельность, получают извещение от ПФ, в котором расписана подробная информация о балансе счета. Там же допустимо отследить насколько добросовестно работодатель проводит отчисления.

Сумма накоплений вычисляется по следующей формуле: НП = ПН/Т, где:

НП - ежемесячные платежи;
- ПН - собственно накопленная цифра на момент начала выплаты обеспечения;
- Т - среднестатистическая продолжительность пенсионных платежей в месяц.

Для полного понимания механизма рассмотрим расчет на примере.

Пример расчета

Предположим на счету Михаила Викторовича на момент получения статуса пенсионера и назначения ему оплат, аккумулировалось 200 тыс. руб.

Предполагаемая продолжительность оплаты ему данного обеспечения составляет 19 лет (установленный законодательством период).

Это 228 месяцев. Таким образом, в месяц Михаил Викторович будет получать 200/228=877 рублей.

Это та сбереженная сумма, которая выплачивается в добавок к страховой составляющей.

Куда можно перевести

Многие граждане по праву обеспокоены тем, куда же вложить деньги и какому НПФ их доверить.

Также очень нелегко разобраться в огромном количестве фондов, банков, которые предоставляют свои услуги, гарантируют прибыльность и т.д. Какие же показатели наиболее точно характеризуют степень надежности НПФ? Некоторые специалисты рекомендуют обратить внимание на два важных фактора:

Показатель эффективности вложений;
Надежность.

Доходность желательно наблюдать не за один год, а средний показатель за все время существования. Обычно ее оглашают, если цифры скрываются - это сигнал к тому, что при выборе следует быть осторожным.

Надежность определяют большинство профессиональных рейтинговых агентств. Они анализируют множество показателей, собранных за определенный период и присваивают место в рейтинге.

Фонды по надежности имеют несколько категорий:

Исключительно высокий уровень - А+++;
- Очень высокий - А++;
- Высокий - А.

Куда перевести накопительную часть пенсии - рейтинг 2015

По показателям надежности - это Будущее, КИТ Финанс, Национальный НПФ, Сбербанка НПФ, Лукойл-Гарант, и другие.

По среднему показателю доходности - Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, Благосостояние, Национальный и еще ряд фондов с открытыми данными.

В сбербанке

Формирование пенсионных накоплений - ответственный процесс. Важно, чтобы взносы несли не убыточный характер, а именно доходный. На сегодняшний день особой популярностью пользуется Сбербанк России.

Напомним, что это БАНК, не НПФ. Однако у него есть своя независимая организация, которая получила лицензию на работу с пенсионными сбережениями российских граждан.

Накопительная часть пенсии в сбербанке это:

Аккумулирование и инвестирование пенсионных средств, перечисленных по тарифам ОПС;
- Уплата средств разово, периодически или пожизненно;
- Софинансирование накоплений по соответствующим программам для пенсионеров.

Все средства перечисляются прямо на карту Сбербанка.

Единовременная выплата

Единовременная выплата из накопительной части пенсии - это возможность получения денежных средств одноразово в полном размере на основании определенных прав. Право на выплату допустимо получить в том случае, если ее размер не превышает 5% от общего размера получаемой пенсии.

Получение средств полностью несет заявительный характер. То есть предоставление возможно после подачи соответствующего заявления.

Получить единовременную выплату допустимо лицам, подходящим под следующие категории:

Статус пенсионера и получение пенсии по инвалидности, в связи с потерей трудоспособности;
- По потере кормильца. Претендуют трудоспособные лица, осуществляющие свою деятельность;
- Гражданам, которые не имеют права на пенсию в связи с отсутствием трудового стажа, но попадающие под категорию социального обеспечения.

Порядок формирования

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты

Порядок назначение данного вида пенсионного обеспечения достаточно прост. Требуется подать заявку в управляющий орган, аккумулирующий соответственные начисления.

Принцип формирования заключается в следующих действиях:

Человек доверяет свои накопления (6% от общей суммы обязательных пенсионных платежей) соответствующему учреждению;
- Учреждение не только хранит средства, но и инвестирует в ценные бумаги. Происходит это от имени собственника;
- Также в компетенцию депозитария входит сохранение средств от действий инфляции и по случаю и возможности приумножить их.

В этом году порядок оформления и выплаты аккумуляционной пенсии сохранен. То есть выплачиваться она будет наряду со страховым обеспечением.

Выплату пенсионных накоплений имеет право осуществлять Пенсионный Фонд России или негосударственный пенсионный фонд. Все зависит от того, где формировались накопления.

Вся статья за 1 минуту

Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ. В данной инвестиции имеются . Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против». Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования. Для перевода существует :

Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.

Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор .

Если гражданин решит перевести свои накопления , он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
У НПФ могут отозвать лицензию . В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

Порядок перевода средств

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней . В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР. Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

Степень надежности . Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
Возраст фонда. Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
Доходность. Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
Прозрачность и открытость. При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
Репутация фонда. При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Договор ОПС - документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ . И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

Порядок заключения договора об ОПС между НПФ и застрахованным гражданином определяется ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах «.

В один и тот же период времени в отношении каждого застрахованного гражданина может действовать один договор об ОПС.

Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик.

Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии

Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года. А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.

ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления.
Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.

Продлили ли перевод пенсионных накоплений в НПФ в 2017 году?

Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2015 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2014 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).

В соответствии с законом о федеральном бюджете на 2017 г. на 3 года взносы на накопительную пенсию заморожены , весь тариф взноса будет направляться на страховую пенсию, формировка пенсионных накоплений в 2017-2019 гг. не предусматривается. Но по закону о страховых взносах с 2017 года формировка накопительной пенсии должна быть возобновлена.

По данным официальных источников, уже принятый закон о федеральном бюджете гарантировал, что мораторий продлится на 2017 год вплоть до 2019 года.

У Минфина и ЦБ есть предложение вывести накопительные взносы из ОПС, оставив солидарной системе 22% тарифа пенсионных взносов. Предлагается накопительную часть переименовать в «индивидуальный пенсионный капитал» . Все накопления граждан в НПФ будут переводиться в пенсионный капитал автоматически, а накопления «молчунов» конвертироваться в баллы страховой части, если за 2 года после начала реформы они не переведут накопленные средства в НПФ.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?

Для перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР гражданину нужно не позже 31 декабря подать соответственное заявление в ПФР. Подача заявки может происходить следующими способами:

Лично (или через представителя) в органы ПФР или через МФЦ.
По почте.
Через портал государственных услуг в виде электронного документа.

Кроме заявления необходимо предоставить:

при обращении органы ПФР или в МФЦ - паспорт , СНИЛС ;
при обращении представителя застрахованного в ПФР или в МФЦ - паспорт, СНИЛС застрахованного гражданина, документы, которые удостоверяют личность и полномочия представителя;
при подаче заявки в виде электронного документа, который подписан усиленной электронной квалифицированной подписью, никаких документов не требуется ;
при отправке заявления по почте документ, удостоверяющий личность, и СНИЛС не прилагаются . В данной ситуации установление личности гражданина и подлинности подписи на заявлении происходит нотариусом или в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 ГК РФ.

Уверенность в будущем необходима каждому человеку. Касается это и благополучной старости, хотя, конечно, задумываются о ней немногие. Но практически все из таких людей стоят перед выбором, куда лучше перевести свои пенсионные средства. На сегодняшний день для данного выбора представлен большой список НПФ, рекламирующих свои услуги, и неосведомленному человеку будет очень сложно разобраться, а ввиду сложившейся ситуации в отношении накопительной пенсии заботиться о ней придется каждому самостоятельно.

Для достижения данной цели необходимо разобраться в таких понятиях, как рейтинг компании, несущий информацию о ее прибыльности, темпы роста, количество вкладчиков, суммы инвестиций, отзывы о компании и др. Какие же из характеристик наиболее полно описывают надежность Пенсионного фонда? Эксперты по финансовым вопросам считают, что главными факторами, которые необходимо изучить, являются доходность и надежность.

Пенсионная азбука

До того как объяснить, куда лучше перевести свои средства, следует упомянуть о существующих организациях в целом. Первым в списке идет Пенсионный фонд России – главная компания, которая уполномочена управлять пенсионными накоплениями и обеспечением граждан. Также широко представлены Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие пенсионное обеспечение и страхование, не относящееся к государству, по заключенному с гражданами договору.

У каждого гражданина пенсия – это 22% заработной платы, которые отчисляются работодателем в Пенсионный фонд. Эти 22% разделяются на 16%, которые идут в страховую часть, и фиксированные 6%, идущие в базовую часть пенсии (она не подвергается изменениям). Но такое разделение предполагается для лиц, рожденных до 1967 года.

При условии, что вы родились позже 1967 года, ваши пенсионные средства в процентном отношении разделяются немного иначе. Как говорилось выше, 6% остаются без изменений, а оставшиеся 16% делят еще на две части: 10% составляют страховую часть, которую государство гарантирует выплатить по достижении вами пенсии, 6% – накопительная пенсия, в отношении последней вы и будете принимать решение, куда лучше ее вложить.

Данный выбор по переводу средств в какую-либо организацию необходимо совершить до окончания 2015 года, написав соответствующее заявление в Пенсионном фонде РФ, но предварительно уже заключив договор с компанией, которой вы доверяете ваши накопления. Если же никакого заявления в ПФР не поступит, с начала 2016 года данные 6% государство автоматически переводит в страховую часть, совершая так называемое обнуление вашей накопительной пенсии.

Следует сказать и о том, что в 2014-2015 году по решению правительства на накопительную часть пенсионных средств действует мораторий, а совсем недавно государство все-таки приняло решение и продлило замораживание накопительной пенсии и на 2016 год.

Доходность и надежность

От доходности зависит прирост ваших накоплений. Если сравнивать, то можно представить этот процесс как начисление процентов по вкладу. Чем выше доходность, тем быстрее увеличивается размер накоплений. Но рассматривать данный фактор необходимо не за короткий срок, а за весь период работы как средний показатель. Если НПФ не состоит в рейтинге по среднегодовой доходности, следует отнестись к нему с осторожностью.

Вышеупомянутые рейтинги присваиваются НПФ многочисленными рейтинговыми агентствами. Самым профессиональным считается «Эксперт РА-рейтинг». Под его анализ попадают около 25 показателей каждого из фондов, которые, в свою очередь, разделяются на пять классов. Наиболее высоким является класс А. В нем эксперты агентства соотносят организации по трем рейтингам:

классА++ – высочайший уровень надежности;
классА+ – очень высокий;
классА – высокий.

Используя проанализированные данные, вы можете узнать об уровне надежности и доходности фонда, куда предполагаете перевести накопительную пенсию. Наиболее надежными являются «Будущее», «Национальный НПФ», «КИТФинанс», «Сбербанка НПФ».

Цель перевода накопительной пенсии в НПФ

С сегодняшней загруженностью, нехваткой времени или просто нежеланием разбираться в чем-то, на первый взгляд, непонятном, многие лишают себя права на выбор, который, возможно, определит благополучие их будущего. Чтобы этого не допустить, следует определиться с целью перевода средств в НПФ.

Что же будет, если вы не выберете никакую организацию, и ваши 6% накопительной пенсии останутся в ПФР? При данных условиях с начала 2016 года накопительная часть пенсии по решению государства автоматически обнуляется, иными словами, от 6% ничего не остается и все переходит в страховую часть. Из этого следует, что вы не получаете больше никаких процентов, они идут на погашение задолженности ПФР. И никаких гарантий, что, выйдя на пенсию, вы получите свои средства. Минус еще в том, что страховая часть пенсии не наследуется, и при соответствующих обстоятельствах вашим родственникам ничего не выплатят.

А теперь рассмотрим вариант, когда вы определились, куда перевести ваши средства и выбрали НПФ:

начисления в размере 6% остаются в накопительной части с начала 2016 года или раньше, если вы уже сделали выбор;
вы полностью распоряжаетесь этими средствами и в любой момент можете перевести их в другой НПФ;
при нахождении накопительной пенсии в НПФ, в который вы решили ее перевести, средства каждый год увеличиваются на определенный процент, зависящий от самой организации и ее работы. Данный процент приносит доход, иногда даже покрывающий инфляцию, и в кризис, в то время как ПФР несет убытки;
плюсом является возможность передавать накопительную пенсию по наследству.

Деньги сохраненные — все равно что деньги приобретенные.

Датская пословица.

Приветствую вас, уважаемые читатели моего блога! Сегодня я решил отойти от темы высокорискового и активного инвестирования и уделить внимание такой архиважной, на мой взгляд, теме, как формирование своей будущей пенсии. В частности ее накопительной части, которую у нас с вами хотят отобрать. Да, да. По сути 6% от вашего же дохода у нас хотят отобрать . Возможно вы уже слышали раньше про какие-то управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды, в которые предлагают часть пенсии перевести, но, возможно, не задумывались и не вникали в эту тему. Как обычно, то времени не хватает, то лень разобраться. Ну вот и дождались...

А, тем временем, Владимир Владимирович решил всем ленивым и нерешительным помочь и широким жестом доброй воли подписал 243-ФЗ, который предполагает отнять 4 из 6% от зарплаты перечисляемых на накопительную часть, а совсем недавно (пока я писал данную статью) 5 декабря 2013 года Федеральным законом 351-ФЗ внес поправки, которые подразумевают все 6% накопительной части перенести в страховую часть. И все наши отчисления будут передаваться в пенсионный фонд России, по большому счету, на покрытие его долгов. А они у него ого-го, свыше 3 триллионов. Все мы знаем сколько получают наши дедушки и бабушки, какие дворцы строит себе ПФР и почему эти долги возникают. Собственно к чему возникла у меня тема для статьи. Многие мои знакомые, коллеги и родственники до сих пор считают, что им не о чем беспокоиться и относятся к данной теме беспечно. А в то же время до часа «Х» осталось то всего ничего 2 года. С начала 2015 года 6% от накопительной части превратятся в тыкву 0%, т.е. полностью уйдут в страховую часть.

Я эту тему отслеживал с 2009 года и свои накопления перевел в НПФ в том же 2009 году. Поэтому если вам важно не потерять свои миллионы, которые могут реально накопиться к выходу на пенсию. Читайте статью до конца, из которой вы узнаете ответы на вопросы:

Что такое накопительная и страховая часть пенсии?
Как выбрать надежный НПФ?

Перед тем как начать разговор про пенсию, ее части и тому подобное, вкратце поясню терминологию, которую я буду использовать в статье. Чтобы было понятно, доступно и не занимать место здоровенными понятиями. Ок?! Поехали.

ПФР — Пенсионный фонд Российской Федерации. Главная организация в полномочиях которой находится управление пенсионными накоплениями, а также обеспечение прав граждан Российской Федерации на пенсионное обеспечение.

НПФ — Негосударственный Пенсионный Фонд. Определенный вид некоммерческой организации созданной для целей негосударственного пенсионного обеспечения граждан по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, пенсионного страхования в соответствии с Законом «Об обязательном пенсионном страховании» и профессионального пенсионного страхования (на данный момент деятельность не регламентирована)

Что такое накопительная и страховая части пенсии?

Итак, начнем с азов. Прежде чем понять КУДА свою пенсию отдавать, давайте разберемся с тем ЧТО мы собираемся передавать. Из чего эта самая пенсия складывается.

Пенсионная реформа касается граждан 1967 года рождения и моложе. Каждый месяц работодатель отчисляет в Пенсионный фонд России 22% от нашей зарплаты. Нормальная сумма да?! Пенсия складывается из 3 частей. 6% уходит в базовую часть. Сумма эта ежегодно устанавливается законодательно и повлиять на нее никак нельзя. 10% уходит в страховую часть пенсии . Эта доля гарантируется государством при выходе на пенсию. Ежегодно индексируется, чтобы на пенсии мы не получили копейки, которые ничего не стоят. Но по факту эти деньги идут на выплату старикам, которые уже сейчас на пенсии. Т.е. работающие граждане оплачивают пенсию «отработавшим». Это называется распределительная система.

При Советском союзе 5 работающих граждан обеспечивали 1 пенсионера (после войны пенсионеров было не так много). Со временем ситуация кардинально изменилась и на сегодняшний день на одного пенсионера приходится примерно 1,5 работающих гражданина. В скором будущем, когда «обеспечивать» пенсионеров начнут родившиеся в 90-е годы цифра станет примерно 1:1. Т.е. это соотношение является гарантией того, что обеспечивать нас с вами будет НЕКОМУ (Хотя по некоторым статистическим данным демографическая ситуация в стране выправляется. Но я бы на это не надеялся потому как общемировая тенденция заключается в том, что граждане должны сами себе формировать пенсию). Это нужно понять уже сейчас! Не стоит надеяться на эту страховую часть потому как уже сегодня долг пенсионного фонда составляет 3 триллиона рублей!

Третья часть 6% это накопительная часть пенсии . Для граждан старше 1967 года рождения она отсутствует. Но для более молодых граждан существует возможность управлять ею. В частности, передать в негосударственный пенсионный фонд . В этом случае специализированная компания будет управлять вашими отчислениями и инвестировать в различные инструменты под контролем государства. Это позволит нивелировать действие инфляции. Т.е. ваши кровные не будут терять свою покупательскую способность, как минимум. А, как максимум, будут приносить сверх инфляции 1-4% в год (в зависимости от результатов инвестиционной деятельности НПФ). Для людей, которые предпочитают держать под контролем свои деньги и знают что такое «упущенная выгода», эта часть должна представлять определенный интерес. Считаю, что в некотором роде ее можно рассматривать как инвестиционный инструмент. Так как мы можем выбирать фонд или управляющую компанию куда будут производиться отчисления, а доходность у них у всех разная.

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Многие из моих знакомых, друзей и коллег, в силу различных причин, не понимают, либо не хотят понимать (есть и такие) смысла накопительной части пенсии. Поэтому сейчас я покажу на примере для чего нужны эти 6% и как ими можно воспользоваться по праву. А главное, на какие результаты можно расчитывать. Чтобы не утомлять приведу кратко особенности управления этой частью пенсии ПФР и НПФ.

Если 6% остается в ПФР:

— С 2016 года от 6% остается 0%. То есть все 6% уходят в страховую часть.

— В страховой части ваши отчисления всего лишь индексируются и никаких вам коврижек вроде каких-бы то ни было процентов. Это по закону. А по факту отчисления пойдут на погашение задолженности Пенсионного фонда России. Т.е. нет никаких реальных гарантий, что к выходу на пенсию вы получите свои деньги. Либо будете получать копейки. Далеко ходить не надо, посмотрите сколько получают старики.

— Страховая часть НЕ НАСЛЕДУЕТСЯ! Т.е. всю жизнь отчисляли, отчисляли свои кровные. Несчастный случай — родственники ничего не получат.

Если переводим 6% в НПФ:

— По наступлении 2016 года (или раньше, если вы их уже перевели, как это сделал я) отчисления остаются в накопительной части.

— Накопления можно переводить в любой момент в другой НПФ.

— На накопления в НПФ начисляется инвестиционный доход. В ТОПовых НПФ это от 8% до 14%. Т.е. покрывается инфляция и даже некоторый инвестиционный доход примерно 1-4% в год. Даже в кризисные годы НПФ из первой десятки приносили 1-2% в год. Тогда как в ПФР в минус.

— Накопления с учетом инвестиционного дохода НАСЛЕДУЮТСЯ. Правда здесь возможен один минус — родственники могут стать заинтересованными в том, чтобы вы не дожили до пенсии. (Черный юмор)

— Накопления можно отслеживать через личный кабинет НПФ.

— Есть один минус. Сейчас законодатели мечутся в агонии и думают чем бы «засыпать яму, образовашуюся в ПФР». Есть предложения приостановить отчисления, провести чистку НПФ. Вобщем всяческие манипуляции чтобы снова запудрить голову честным гражданам. Определенная доля опасений есть, но все же, если перевести в НПФ из ТОП-10, то есть некий шанс, что вас эта котовасия не коснется.

Думаю перечисленного сравнения достаточно чтобы понять — НПФ меньшее из двух зол. Если не достаточно, тогда «контрольный выстрел». Возьмем для образца сравнение ожидаемой пенсии в ПФР и НФП «Лукойл-Гарант» к моменту выхода на пенсию. Итак, смотрим.

Эталонный образец будет мужчина 29 лет. С заработной платой 25000 руб. в месяц. Пенсионные накопления на текущий момент 100 000 руб.

Есть разница? Есть! Понятно, что расчет приблизительный. Но все же. А теперь давайте посмотрим итоговые накопления.

И как? Есть еще сомнения по поводу перевода? На мой взгляд аргументы налицо. При желании, вы можете самостоятельно произвести подобные расчеты для своей предполагаемой пенсии либо на сайтах других НПФ. Инструментов сейчас полно везде.

Почему важно перевести накопительную часть скорее?

Об этом я уже упомянул выше. Федеральный закон Российской Федерации от 3 декабря 2012 г. N 243-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования», который подписал Владимир Владимирович, устанавливает, что перераспределение будет произведено с 2014 года (прим.автора . пока писал эту статью, был подписан Федеральный закон 351-ФЗ, который дал срок «молчунам» до 31 декабря 2015 года. Но стоит ли тянуть время если в НПФ доходность больше и контроль?) И те, кто не передал свою накопительную часть в лапы управление НПФ, теряют 6%, которые по факту пойдут на покрытие дефицита бюджета, а формально переходят в страховую часть. Именно поэтому важно перевести накопительную часть в НПФ. Впрочем, каждый решает сам. Некоторые до сих пор не верят и опасаются негосударственных организаций. А может просто не все еще понимают куда и как перенаправить свои законные пенсионные отчисления. Хорошо, я расскажу.

Куда и как перевести накопительную часть?

Как упоминалось выше, распорядиться накопительной частью и перевести ее можно в любой негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Согласно данным пенсионного фонда России, по состоянию на 25.11.2013 в России насчитывается 122 НПФ. С актуальным перечнем можно ознакомиться на сайте ПФР по Конечно же всем фондам доверять не стоит. Я бы рекомендовал присмотреться к фондам из первой десятки, т.к. они наиболее стабильны и зарекомендовали себя на длительном промежутке времени. Также можно ориентироваться на оценку, присвоенную независимыми рейтинговыми агентствами, такими как «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство» (НРА). Рассматривать стоит фонды с рейтингом А+ и А++. Но о рейтингах позже. После того как определитесь с НПФ найти информацию по ближайшему офису не составит труда. У всех НПФ есть свои информационные сайты и службы поддержки. В некоторых случаях специалисты выезжают прямо на место работы. В моем случае, к нам приезжали специалисты «Лукойл-Гарант» в 2009 году и привезли с собой все необходимые бумаги. Нам даже ездить никуда не пришлось.

Итак, предположим фонд вы выбрали. Как перевести накопительную часть. Нужно посетить офис НПФ, при этом необходимо иметь при себе:

1) Свидетельство со СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счета). Такая зеленая карточка, в которой содержится ваш учетный номер в системе пенсионного страхования.

2) Гражданский паспорт.

Обычно больше ничего не требуется. Если и требуется, то консультанты НПФ вам все подскажут. После этого заполняете заявление в ПФР о переводе ваших накоплений в указанный НПФ и подписываете договор с НПФ. Все. Ничего сложного. Знаю, что переоформиться в НПФ Сбербанка можно буквально за полчаса в любом отделении. Дальше вас подключат к личному кабинету, в котором вы сможете отслеживать свои накопления и инвестиционный доход через Интернет. Теперь вернемся к выбору НПФ.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Выбрать НПФ можно двумя путями:

1) Самостоятельно собирать информацию в сети интернет и сопоставлять данные. В этом случае рекомендую собирать наиболее полную информацию. Об активах компании, сроке работы на рынке, гарантиях. Вобщем способ для тех кто не ищет легких путей.

Этим организациям можно полностью доверять. «Эксперт РА» это первое и самое крупное признанное рейтинговое агентство на территории России с 16 летней историей. Агентство официально признано ФСФР, Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями. Оба рейтинговых агентства аккредитованы Минфином РФ. НРА, кроме этого, является членом Европейской ассоциации рейтинговых агентств.

Ознакомиться с рейтингом надежности НПФ по версии «Эксперт РА» можно Максимальной оценкой считается «А++» — исключительно высокий (наивысший) уровень надежности. Ниже «А+» рассматривать не рекомендую, т.к. достаточно много НПФ подходящих по уровню надежности «А+» и «А++». Выбрать есть из чего.

Рейтинг надежности по версии НРА находится Очень скудный рейтинг. Можно еще посмотреть . Хотя он не намного шире. В НРА высшей оценкой считается «ААА» — максимальная надежность. Также можно рассматривать в качестве объекта для сотрудничества фонды с оценкой «АА+» — очень высокая надежность (первый уровень).

Кроме рейтингов надежности стоит ознакомиться с рэнкингами. Их огромное множество. «По доходности», «по цитируемости в СМИ», «по количеству застрахованных», «по объему накоплений», «по объему выплаченных пенсий» и так далее.

На мой взгляд, стоит обратить внимание на следующие:

Вот, собственно и все. Если у вас есть что добавить к вышесказанному, буду рад выслушать и обсудить!

Пенсионные накопления формируются за счет страховых взносов вашего работодателя и ваших взносов в рамках программы под названием «Программа государственного софинансирования пенсий». Она также может формироваться из иных источников. В данном материале расскажем вам как получить единовременно накопительную часть эмеритуры; как узнать ее сумму; куда лучше ее перевести, и прочее.

Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2017 году

В 2017-м граждан уходящих на заслуженный отдых волнует вопрос как получить единовременно аккумуляционную часть обеспечения. Аккумуляционный капитал не может возникнуть из ниоткуда. Этот капитал нужно формировать самостоятельно. Не надо путать накопительную со страховой частью, она формируется за счет ежемесячных отчислений вашего работодателя (22% в каждый месяц).

Единовременно получить деньги можно если человек вышел на заслуженный отдых по возрасту официально. Однако, если необходимый возраст был достигнут, а стаж не накопился, деньги можно будет получить только через 5 лет.

Если гражданин имеет I, II, III группу инвалидности, или же потерял кормильца, он может не ждать 5 лет. Деньги ему выдадут, если сумма не превысит 5% из трудовых отчислений.
Средства которые были вложены в накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд (он же НПФ), могут быть унаследованными, если человек умер не дожив до пенсионного возраста.

Как узнать сумму накопительной части пенсии

С 2013 года такую информацию каждый может получить бесплатно один раз в год, написав заявление. Необходимо обратиться в территориальный орган ПФР по месту проживания или работы. Выписку можно также получить в банках, с которыми ПФР заключил договор.

Кому положена единовременная выплата из накопительной части пенсии

Единовременная выплата из аккумулируемой части пенсии положена следующим:

Лицам получающим пособия по причине инвалидности;
Тем, кто принимают помощь от государства из-за потери кормильца;
Отчислявшим с 2002 по 2004 г. взносы в накопительную часть. С 2005 года компенсация была аннулирована;
Гражданам получающим пособия по гособеспечению, при этом они не смогли выйти на пенсию по старости, учитывая возраст и стаж работы;
Тем, кто участвуют в госпрограмме по софинансированию и формированию пенсионных накоплений, при этом, они делали первый взнос. Регистрация в данной программе уже невозможна. Она завершилась в в конце 2014-го года;
Гражданам уже имеющим пенсионные накопления, так как они уже отменены.

Что такое страховая и накопительная части пенсии

Накапливаемая часть эмеритуры это ее трудовая часть. Она формируется из пенсионных накоплений, в специально отведенной части лицевого счета гражданина РФ. Эта часть средств не рассчитывается, исходя из места работы и стажа человека до выхода на заслуженный отдых, с последующей выдачей денег из бюджета, а с самого начала откладывается гражданином самостоятельно из зарплаты, потом все что было отложено суммируется, чтобы выплачивать каждый месяц.

Формула расчета проста: все собранные деньги на этом счету делятся на количество месяцев ожидаемых выплат.

Страховая часть будет зависеть от стажа застрахованного лица и от его зарплаты. Будет выплачиваться из оставшихся денег в «страховом» разделе счета в течении 19-ти лет.

Заморозка накопительной части пенсии

Россия находится в достаточно тяжелом экономическом положении. Европейские санкции, и многое другое привело к тому, что пришлось вводить понятие о заморозке пенсии. Важно знать что:

Заморозка части пенсии никак не сокращает пенсионные права граждан;
Это не указывает на прекращение существования накопительных пенсий вообще;
Термин «заморозка» не означает что человек никогда не получит свои кровно заработанные.

Что делать молчунам в 2017 году

Если вы все еще не определились что делать с накопительной частью пенсии, куда ее перевести, у вас есть еще год для того чтобы принять решение, ибо пока еще выбирают организацию для работы с пенсионными зачислениями.

Куда перевести накопительную часть пенсии - рейтинг 2017

Многие озадачены тем, какому же НПФ (негосударственный пенсионный фонд) отдать предпочтение. Эксперты рекомендуют обращать внимание на 2 показателя: надежность, доходность.

Если говорить о доходности, следует обращать внимание на показатель доходности фонда не за один год, а средний показатель за все время его существования.
Самыми надежными считаются НПФ Будущее, Лукойл-Гарант, КИТ Финанс, Национальный НПФ, Европейский Пенсионный Фонд, Благосостояние, НПФ Сбербанк, Оборонно-промышленный фонд , и т.д.

Сбербанк - плюсы и минусы

НПФ Сбербанк — это некоммерческая организация. Она начала функционировать более 20 лет назад. Согласитесь, немногие подобные организации могут похвастаться тем, что так долго осуществляют свою деятельность.

Сбербанк обслуживает более 3 миллионов клиентов. В рейтингах главных агентств России данная организация является лидером. Она первая вступила в систему страхования пенсионных накоплений.

Судя по отзывам клиентов, главным минусом является то, что доходность этой компании не слишком стабильна. Следить за этим показателем рекомендуют постоянно. Сделать это можно войдя в личный кабинет сайта этого НПФ.

Можно ли снять накопительную часть до выхода на пенсию

Согласно законодательству, выплаты могут быть нескольких видов:

Получение всей суммы накоплений;
Срочные выплаты (раз в месяц);
Единовременная выдача средств как правопреемнику умершего;
Получение накопительной пенсии.

Согласно букве закона, можно выполнить только пункты 1 и 3, лишь в случае если гражданин имеет инвалидность, или же он потерял кормильца. До выхода на заслуженный отдых снять деньги со счета нельзя.

Как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС через интернет

Чтобы контролировать суммы своих пенсионных накоплений по СНИЛС с помощью всемирной паутины, нужно зайти на портал gosuslugi.ru, выбрать опцию «Пенсионные накопления», ввести ваш номер СНИЛС.

Лучшие предложения по займам