Как физическому лицу объявить себя банкротом самостоятельно, без юристов и адвокатов? Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия Порядок банкротства физических лиц закон.

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны. В этой статье мы расскажем все о том, что ждет семью должника в процессе банкротства и после его признания.

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке избавиться и навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ . И, как показывает судебная практика , фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц ? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов ;
банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Получить консультацию

Перезвоните мне

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

фиктивность банкротства . Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.
Пример : вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
- обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
- произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
Преднамеренное банкротство . Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
Пример . Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

Алименты.
Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.
Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.
Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Давайте рассмотрим последствия , которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
невозможность использовать имущество в качестве залога;
любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов сторон;
любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Перезвоните мне

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

Процедура реструктуризации долгов.
В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.
Процедура реализации имущества.
Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

Это происходит следующим образом:
- изъятие совместно нажитого имущества .
  Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ) . Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
- оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.
  Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Несовершеннолетние дети должника

Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон, именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние – тогда они защищают его право на жилище. Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка. Детей из семьи забирать, никто не станет, объявление человека банкротом - это не основание для лишения или ограничения родительских прав. Положение детей не ущемлено ни в процессе, ни после банкротства, ведь появится возможность выделять часть денег на ребенка, а не на уплату бесконечных процентов.

И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

Проблема долевой собственности.
Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.
Материальные сделки с родственниками.
Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Долги физических лиц исчисляются сотнями миллиардов, поэтому процедура банкротства физических лиц будет работать в полную мощь. Российские граждане вправе объявить себя банкротом. Долгожданный закон, который разрабатывался более десяти лет, вступает в силу.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Особенности ситуации

Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу. Банкротом его может назвать только арбитражный суд, если он не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами. А для этого долг должен составлять не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты — не менее трёх месяцев.

Вместе с тем, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника.

Основной особенностью является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Законодательство

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе отводится особая роль банкротству граждан. Об этом говорится в главе 10 этого закона, которая называется «Банкротство граждан».

Речь идет о Федеральном Законе № 476-ФЗ от 29 декабря 2020 года, в котором подробным образом говорится о тех мероприятиях, которые должны быть применены к физическим лицам, не имеющих источников доходов и возможности погасить свои обязательства перед кредиторами. В нём также оговариваются условия реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника, в счет погашения долгов.

Условия

Закон о банкротстве физических лиц призван в большей степени урегулировать отношения между гражданами и кредитными учреждениями.

Очень важным моментом является тот факт, что объявить себя банкротом гражданину будет не так просто. Чтобы арбитражным судом гражданин был объявлен банкротом, его задолженность должна быть не менее пятисот тысяч рублей , а сроки неуплаты долга превысили три месяца . Более того, в арбитражный суд надо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества.

Процедура

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом.

Временный управляющий проводит оценку имеющегося у гражданина имущества.

Во время процедуры банкротства должник может ходатайствовать об освобождении имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником.

Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство.

В процессе проведения конкурсного производства для субъекта:

не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам;
останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью);
замораживается процентная ставка по всем кредитам.

Инициаторы

Инициировать банкротство физического лица, согласно закону о банкротстве, может сам гражданин, подав заявление в суд. Обратиться в судебные органы о признании банкротом должника вправе кредиторы и уполномоченные лица, т.е. налоговые органы, муниципалитет и т.д.

Прежде чем обратиться с заявлением о признании лица банкротом, нужно иметь подтверждения о его неспособности заплатить по долгам, а также, что принадлежащее имущество на праве собственности гражданина, по оценке специалистов, не сможет покрыть все имеющиеся долги.

Только в таких случаях можно говорить о признаках банкротства у должника.

При инициировании банкротства кредитором или уполномоченным органом, необходимо представить суду уведомления и требования, врученные должнику с указанием срока уплаты долга. Не могут инициировать банкротство физического лица кредиторы, которым необходимо погасит задолженность по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов или иные требования, непосредственно связанные с их личностью.

Обращение в арбитраж

Составление искового заявления о признании банкротом, как и любое другое исковое заявление, предусматривает определённые, установленные законодательством, нормы.

Заявление обязательно должно содержать:

название арбитражного суда;
размер задолженности физическим лицом перед кредиторами;
сведения о месте работы или справка об её отсутствии;
информация об ином источнике дохода;
сведения о принадлежащем должнику имуществе;
справки о составе семьи и с места жительства;
справки о наличии иждивенцев;
копии банковских договоров;
копии требований и извещений об уплате долга;
письменная гарантия оплаты вознаграждения конкурсному управляющему.

Если заявление о банкротстве подают кредиторы, им надо представить суду оценку имущества, обосновать выдвигаемые требования к должнику.

К исковому заявлению необходимо приложить:

подтверждающие документы о направлении копии искового заявления всем участникам банкротства;
подлинник квитанции об уплате государственной пошлины;
документ, подтверждающий право на подписание искового заявления;
все учредительные документы кредитора, если заявление подаёт заёмщик.

Если исковое заявление подаёт должник, он обязан все копии документов заверить нотариально.

Если кредитор является юридическим лицом, представленные копии документов заверяются печатью организации в установленном законодательством порядке.

Реализация имущества

Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Вырученные средства распределяются согласно установленной очередности между кредиторами. Сегодня существуют легальные, прозрачные аукционы по банкротству, где любой участник, выполнив условия, может приобрести выставленное имущество.

Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства.

единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним;
индивидуальные вещи;
бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей ;
домашние животные;
денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
продукты питания;
государственные награды.

Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Но, чаще всего, у должников нет в собственности соответствующего имущества.

Продажу имущества проводит конкурсный управляющий в соответствии с законодательством через систему электронных торгов.

Ограничения для должника

Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:

Следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет.
Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
Запрет на предпринимательскую деятельность.
Запрет на получение новых кредитов.
Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
Запрет на выезд за границу.

Вознаграждение конкурсному управляющему тоже будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом.

Порядок взыскания долгов кредиторами

Статьёй 204 Закона о банкротстве определён план, по которому должны погашаться долги кредиторам. Этот план составляет должник и предоставляет суду, а копии всем кредиторам.

План должен содержать:

сроки погашения долгов;
сумма, направляемая на погашение долгов;
сумма, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев.

Если должник исправно выполнял план погашения долга и сумел погасить долг полностью – процедура банкротства в отношении его прекращается.

Если для удовлетворения требований кредиторов пришлось прибегнуть к реализации имущества должника, то суммы, полученные от торгов, распределяются в следующей очерёдности:

Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
Выплачиваются долги по оплате труда, если заключены трудовые договора.
Остальные кредиторы в порядке вступления в список кредиторов.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идёт с депозита суда в порядке очерёдности.

При недостатке денежных средств очередной категории кредиторов – долги перед ними будут считаться погашенными. При нехватке средств для всех кредиторов одной очерёдности – деньги распределяются пропорционально заявленным суммам.

Реструктуризация долга

Такая процедура предусмотрена для граждан, желающих избежать банкротства. Написав заявление в суд и представив план погашения долга, суд может установить срок для реализации плана до трёх лет.

Реструктуризация для физического лица очень выгодна, так как с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо финансовые санкции, перестают расти проценты на долги.

Исполнительные документы по имущественным взысканиям также подлежат остановке и, как следствие, снятие ареста с имущества должника. После выполнения всех обязанностей гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкротстве прекращается. Во время реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами.

Процедура реструктуризации сможет защитить заёмщиков от беспредела коллекторских фирм и в новой цивилизованной форме произвести расчёты с кредиторами по своим долгам.

Риски для банкротов

Если говорить о рисках, то для гражданина они заключаются в ограничениях, предусмотренных законодательством для физических лиц, получивших статус банкрота. Это и невозможность выехать за границу, открыть своё дело, получить в кредитных организациях кредиты и другие. Однако эти меры не постоянные. По прошествии определённого количества лет при условии погашении долгов гражданин будет полностью восстановлен в своих правах.

При проведении процедуры банкротства граждан риски возможны для кредитных организаций.

Они заключаются в том, что очень большое количество граждан, ссылаясь на банкротство, прекратят выплаты по займам. Возможно, будут применяться меры по страхованию таких рисков, что скажется на процентной ставке кредита физическим лицам.

Банкротство физических лиц будет возможно с июля 2020 года. Закон постоянно дорабатывается, и возможно, появятся новые дополнения на момент его действия. Именно поэтому судебная практика не очень богата. А вот уйти от выплат больших займов в кредитных организациях или от уплаты налогов в бюджет получат возможность не только реальные банкроты, но и мошенники.

Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей .

К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей .

При препятствовании деятельности арбитражному управляющему, штраф на гражданина может быть наложен в размере до 3000 рублей.

Что принесёт нам банкротство физических лиц? В основном – это избавление от кредитов, или полное их списание.Большая часть населения находится в затруднительном положении, имея несколько кредитов и не имея финансовой возможности для их погашения.Непомерно большие процентные ставки в условиях экономического кризиса, невысокая заработная плата и постоянно растущая инфляция приводила в отчаяние заёмщиков кредитных учреждений. Вступающий в силу закон «О несостоятельности (банкротстве) в части главы 10 «Банкротство граждан» — приведёт к решению накопившихся проблем во взаимоотношениях между банками и заёмщиками.

Проблема российского общества, связанная с платежеспособностью населения и невозможностью россиян возвращать свои долги по кредитам – является одной из самых обсуждаемых в последние годы у граждан в средствах массовой информации и в сети интернет.

В России за 2020 год были признаны банкротами несколько сотен тысяч сограждан, однако желающих стать таковыми – несколько десятков миллионов!

На выручку должникам пришел закон о банкротстве физических лиц, но, к сожалению, законодатели придумали довольно таки сложную, громоздкую, недоступную и дорогостоящую процедуру банкротства для граждан.

Именно поэтому, граждане постоянно ищут в интернете ответы о том, как правильно провести процедуру банкротства физических лиц, разъяснения пошаговой инструкции банкротства, последствия банкротства для гражданина и, конечно же, сколько стоит процедура банкротства физического лица.

В этой статье рассмотрены основные проблемы института банкротства граждан и приведена доступная пошаговая инструкция от адвоката Ефремова банкротства физического лица в 2020 году.

Кто может пройти процедуру банкротства физических лиц в 2020 году

Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физического лица следует определять по нескольким неизменным правовым критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:

Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.

Но мало иметь такой приличный долг. Необходимо, чтобы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физического лица.

Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным .

Ну, и конечно же, Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.

Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом.

В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам .

Пошаговая инструкция банкротства - обращение в арбитражный суд

Итак, давайте приступим к составлению пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2020 году и изучим более детально самый первый шаг в этой процедуре – обращение в арбитражный суд.

Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката , так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде Ростовской области.

Итак, если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии).
Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель , то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ (Единый реестр сведений банкротств) и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. В 2020 году эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2020 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Пошаговая инструкция - список документов к заявлению о банкротстве в суд

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция по банкротству от адвоката Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физического лица:

Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности , в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).

Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП . Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.

Составляем полный список Ваших кредиторов и должников . При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление судья завернет на самом начальном этапе.

Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества . В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.

Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы . Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).

Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.

Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года . Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.

Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах , в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.

К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС .

На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица .

В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина . Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.

При порождении процедуры банкротства, понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении . Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина - банкрота все имущество записано на маму или супругу.

Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.

Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд . До 1 января 2020 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2020 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физических лиц.

Пошаговая инструкция – возбуждение процедуры банкротства в суде

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как судья отреагирует на поданные документы и всё ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции.

Основную проверку на первом этапе судья проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий:

введение реструктуризации,
оставление заявления без рассмотрения,
прекращение производства.

В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно.

Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2020 году больше 50% заявлений граждан арбитражные судьи оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2020 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Пошаговая инструкция – реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника.

Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов.
Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника.
Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Пошаговая инструкция – реализация имущества должника

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже.

Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов.

Также можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего.

Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Последствия банкротства физического лица

Последствия применения процедуры банкротства физического лица конечно же есть, и они не такие безоблачные, как кажутся на первый взгляд.

Юристы, занимающиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не любят распространяться на эту тему, так как она, как и тема обсуждения стоимости самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником - клиентом.

Думаете, после банкротства гражданин никому ничего уже не должен? Это конечно же не совсем так. После окончания процедуры банкротства физического лица и реализации его имущества кредиторы всё также будут висеть на горизонте и требовать возврата:

платежей, являющихся текущими,
платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

Вас ждут ещё такие последствия: пройдя процедуру банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в обязательном порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны банкротом. Понятно, что такому невезучему клиенту банки кредиты давать не будут . Так же в течение 3 лет Вы не сможете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.

И самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим , кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке.

Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен при банкротстве

Процедура банкротства физических лиц обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.

Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом. Так, финансовый управляющий занимается ведением реестра требований кредиторов, проводит организацию оценки ценностей и имущества должника, принимает меры по розыску имущества должника, организует собрания кредиторов, принимает действия по судебному оспариванию сделок должника, а так же совершает иные предусмотренные законом действия, направленные на оказание помощи должнику и кредитору в организации и проведении процедуры банкротства физического лица.

Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2020 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).

Общий размер затрат на финансового управляющего отличается по стране в зависимости от региона проведения процедуры банкротства, и обычно существенно превышает денежную сумму в 100 000 рублей.

Что можно сказать в заключение нашего анализа процедуры банкротства физических лиц и составления пошаговой инструкции для ее совершения.

Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен.
Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации.
В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелико.

Если Вы целенаправленно подойдете к изучению этой процедуры и поставите перед собой цель её осуществления, а так же будете внимательно собирать необходимые для процедуры банкротства документы, Вы сможете достичь желаемого результата. В том числе в этом Вам сможет помочь наша пошаговая инструкция, а так же обширная информация, посвящённая этой проблематике в сети интернет.

Адвокат Геннадий Ефремов

Подписавшись на Ютуб-канал, в

Признание банкротства означает официальное удостоверение неплатёжеспособности гражданина. С недавних пор объявление о несостоятельности допускается не только для предприятий, но и для физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей.

Процедура имеет массу нюансов и обычно длится более полугода. Чтобы с процессом признания банкротства не возникло проблем, рекомендуем ознакомиться с подробной инструкцией, указанной в статье.

Что нужно для банкротства физического лица?

Объявить себя финансово несостоятельными способны не только юридические, но и физические лица, то есть обычные граждане. Подобное право закреплено ФЗ № 127 от 2002 года 26 октября.

При этом признать банкротство возможно как на добровольной основе (то есть самостоятельно подав заявление в соответствующую инстанцию), так и в принудительном порядке (иными словами, в связи с решением государственных органов).

Закон № 127 распространяется как на индивидуальных предпринимателей, не имеющих возможность оплатить долги, так и на обычных граждан, не способных погасить собственные кредиты. Объявление лица несостоятельным позволяет ему избежать оплаты задолженностей законным способом, таким образом выбравшись из долговой ямы.

Признание банкротства допустимо при наличии 3 обстоятельств:

долга от 500 000 рублей и больше;
просрочки по внесению денежных средств сроком больше трёх месяцев;
невозможности исполнять финансовое обязательство перед кредиторами.

В данном случае обратиться в государственные структуры с заявлением может как сам должник, так и займодатель.

Как проходит процедура банкротства физического лица?

Процесс объявления гражданина или предпринимателя обанкротившимся проводится арбитражным судом, в соответствии с 6 статьёй ФЗ № 127.

Ниже представлена пошаговая процедура банкротства физических лиц:

оформление о признании финансово несостоятельным;
сбор определённого пакета документов;
в соответствующий судебный орган по месту жительства заёмщика;
признание лица обанкротившимся;
применение к заявителю одной из процедур банкротства по заключения суда, согласно 213.2 статье ФЗ № 127.

Должник, не способный исполнить свои финансовые обязательства перед займодателями, должен самостоятельно обратиться в судебный орган в течение месяца с момента, когда узнал о своей неплатёжеспособности, в соответствии с 1 частью 213.4 статьи. При этом закон предусматривает возможность объявления несостоятельным гражданина, предвидящего своё банкротство.

На основании 213.2 статьи, для разрешения вопросов о несостоятельности в ходе судебного заседания применяются перечисленные ниже процедуры:

подписание между заёмщиком и займодателями;
продажа собственности физического лица;
реструктуризация имеющейся задолженности.

Согласно указанной выше инструкции по банкротству физических лиц, процедура включает в себя несколько этапов. Если суд признаёт обоснованными основания, указанные в заявлении, гражданин объявляется финансово несостоятельным.

В зависимости от ситуации и обстоятельств конкретного дела обычно к должнику сначала применяется реструктуризация задолженности.

Иными словами, осуществляется:

изменение условий кредитного договора между финансовой организацией и должником;
увеличение либо уменьшение срока возврата долга;
смягчение условий кредита;
списание начисленных процентов и пени;
и т. д.

После осуществления реструктуризации, а также в ситуации, когда применение данной процедуры невозможно, судья выносит решение о реализации собственности лица.

Следует учесть 2 важных момента о процедуре объявления обанкротившимся. Во-первых, для охраны имущества должника и осуществления контроля над процессом, запущенным судебным органом, назначается временный управляющий.

В ходе процедуры гражданин не осуществляет какие-либо сделки без получения письменного разрешения от уполномоченного управляющего. Во-вторых, все известные кредиторы должны оповещаться о начале процесса в письменном виде. В течение 60 дней они могут предъявить к банкроту свои требования.

Необходимые документы

Обращение в судебную инстанцию подразумевает необходимость . Один из самых важных документов – о признании гражданина обанкротившимся.

Оно оформляется в письменном виде и содержит сведения о должнике, всех известных ему кредиторах, сумме долга, обстоятельствах, в связи с которыми лицо потеряло свою платёжеспособность.

К основным документам, необходимым для предъявления совместно с заявлением в суд, относят:

сведения о получаемой прибыли и удержанных налогах за 3 последние года;
информацию о состоянии индивидуального лицевого счёта;
СНИЛС и его ксерокопию;
бумаги, подтверждающие присутствие задолженности (к примеру, расписку, кредитный договор) или удостоверяющие неплатёжеспособность лица (выписку со счёта в банке);
правоподтверждающие документы на собственность гражданина (в том числе и на интеллектуальную);
документацию обо всех сделках за три года с недвижимостью, ценными бумагами, транспортом, денежными суммами;
опись собственности (в том числе и залогового с уточнением залогодержателя);
перечень кредиторов (указываются ФИО или названия организаций, их адреса, размер долга);
справку из ЕГРИП, удостоверяющую регистрацию ИП либо её отсутствие (документ должен быть изготовлен не позднее 5 дней до подачи заявления в суд);
заключение о признании гражданина безработным или недееспособным;
свидетельства о рождении детей, заключении и/или расторжении брака и их копии;
чек, подтверждающий оплату пошлины в сумме 6 000 рублей;
и т. д.

Полный список зависит от конкретной ситуации. Уточнить перечень возможно у квалифицированного специалиста (к примеру, адвоката) или сотрудника суда.

Реструктуризация долга

Данная процедура может быть введена на период вплоть до трёх лет включительно. Реструктуризация задолженности используется по отношению к должнику, отвечающему требованиям, указанным в 213.13 статье ФЗ № 127, а именно который:

имеет регулярный доход;
не был объявлен обанкротившимся за последние пять лет;
не имеет непогашенной судимости за осуществление преступлений в экономической сфере;
не подвергался наказанию за фиктивное признание банкротом, мелкие хищения, разрушение либо нанесение вреда чужой собственности;
не подвергался процедуре реструктуризации задолженности на протяжении 8 лет с момента оформления предыдущего плана.

Формально гражданин, в отношении которого начата процедура, не может отказаться от составления и осуществления плана по реструктуризации долгов. В момент принятия такого плана прекращается начисление пени, неустойки и штрафных санкций.

Установленный график платежей ориентирован на уровень дохода должника. За исполнением условий реструктуризации тщательно следит временный управляющий.

Реализация имущества

После завершения реструктуризации имеющейся у банкрота задолженности применяется реализация имущества гражданина.Данная процедура имеет 2 возможных развития событий:

полное погашение долгов, то есть абсолютное удовлетворение требований кредиторов;
снятие с лица финансового обязательства и его освобождение от оплаты оставшейся задолженности.

Срок для реализации собственности гражданина обычно не занимает более полугода. В некоторых случаях период продлевается по ходатайству заинтересованных лиц. Если в процессе реструктуризации долга кандидатура управляющего не была официально отклонена, он продолжает контролировать процесс признания несостоятельности.

В отдельных ситуациях применение реструктуризации долга невозможно, тогда судья сразу устанавливает необходимость реализации имеющейся у лица собственности.

Реализации подлежит любое имущество должника, находящееся в его собственности, кроме:

жилья, которое является единственным местом для постоянного проживания лица и его семьи;
участка земли, на котором располагается данное помещение;
предметов домашнего обихода;
личных вещей;
прочего имущества, перечисленного в 446 статье ГПК РФ.

Собственность гражданина подлежит профессиональной оценке и последующей продаже на торгах.

Оформление мирового соглашения

Даже в случае судебного разбирательства возможно мирное разрешение ситуации с помощью заключения соответствующего между гражданином и кредиторами. Подобное решение допускается при наличии компромисса, то есть если кредитор согласен принять от лица определённую сумму денег или имущество, даже если его заявленная стоимость намного ниже размера долга.

Данная процедура применяется на любой стадии дела о несостоятельности лица. Соглашение оформляется в письменном виде и подлежит утверждению судом. Документ должен включать в себя информацию о способе погашения долга, размерах денежной суммы, периоде исполнения обязательства перед кредиторами.

В случае нарушения соглашения арбитражный суд вправе принять решение об аннулировании документа в отношении одного либо всех кредиторов.

Зачем нужен финансовый управляющий?

С момента признания гражданина обанкротившимся по заключению судебного органа назначается финансовый управляющий. В дальнейшем он осуществляет контроль за процедурой, принятой в отношении должника для удовлетворения требований кредиторов. Его участие в процедуре обязательно, согласно 213.9 статье ФЗ № 127.

К основным обязанностям управляющего относятся:

распоряжение финансовыми средствами и имеющимися у лица счетами;
реализация собственности должника;
предоставление разрешения на совершение отдельных финансовых сделок;
заявление возражений на требования кредиторов;
привлечение третьих лиц для исполнения обязательств;
осуществление анализа финансового положения должника;
разрешение разногласий между гражданином и кредиторами;
выявление признаков фиктивного банкротства;
и т. д.

Сумма вознаграждения управляющего является фиксированной и оплачивается за счёт должника.

Самостоятельная подача заявления или обращение к специалистам?

Процесс сбора документов и составления в суд может занять довольно много времени. Процедура признания финансово несостоятельным имеет массу нюансов, с которыми не каждый гражданин способен разобраться самостоятельно.

Если у физического лица отсутствует дополнительное время на работу с бумагами или возникли сложности с заявлением о своём банкротстве, он может воспользоваться услугами квалифицированных специалистов.

Большинство организаций предоставляют гражданам возможность получить бесплатную консультацию как при личном посещении офиса, так и через интернет. Стоимость услуг зависит от конкретной конторы и региона страны.

Средние показатели составляют 2 500 рублей за составление заявления в арбитражный суд и от 10 000 рублей за представление интересов должника в суде. Кроме этого, специалисты обеспечивают полное юридическое сопровождение дела до момента его разрешения.

Последствия объявления лица банкротом

Банкротство имеет как положительные, так и отрицательные последствия для гражданина, не способного погасить имеющиеся у него задолженности. К плюсам возможно отнести прекращение долговых обязательств и освобождение от выплаты кредиторам денежных средств.

К отрицательным моментам, согласно 213.30 статье ФЗ № 217, относятся:

судебный арест имущества гражданина до момента его реализации и запрет на выезд за пределы страны;
в течение трёх лет с момента окончания процедуры признания должника несостоятельным ему запрещено принимать участие в управлении юридическим лицом;
на протяжении пяти лет со дня завершения процедуры лицо не сможет получить кредит;
в течение этого же периода времени гражданин не может повторно заявить о несостоятельности в случае необходимости.

Стоимость процедуры

Процесс признания гражданина обанкротившимся сопровождается определёнными финансовыми затратами. Сумма государственной пошлины, необходимой к оплате для принятия к рассмотрению заявления, составляет 6 000 рублей, в соответствии с 5 пунктом 1 части 333.21 статьи НК РФ.

Отдельные затраты потребуются при оформлении документов, необходимых для приобщения к заявлению. К примеру, выписка из ЕГРИП стоит 200 рублей, однако за срочное изготовление в течение 1–2 суток придётся заплатить 400 рублей.

Если гражданин решил обратиться в соответствующую контору, предоставляющую помощь по признанию банкротства физических лиц, стоимость процедуры будет зависеть от региона страны, расценок конкретной организации и вида услуги.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас или заполните :

С 2015 года процедура несостоятельности стала применима и к обычным гражданам. Но не стоит ожидать, что этой возможностью сможет воспользоваться каждый, и что сделать это просто.

Основания для начала процедуры

Процедура банкротства физических лиц регулируется главой 10 ФЗ РФ N127-ФЗ «О несостоятельности». Меры наказаний за неправомерные действия должников приведены в КоАП и УК. Выделяются следующие основания для запуска процедуры:

долг (больше 500 т.р. ) перед кредитором, который не в состоянии покрыть физ. лицо (человек обязан сам обратиться с заявлением в течение 30 рабочих дней с момента возникновения обязательств) (п. 1 ст. 213.4).
гражданин предвидит банкротство в силу обстоятельств, по которым не может покрыть долги в срок, он неплатежеспособен и не имеет достаточное имущество (он вправе прибегнуть к процедуре) (п. 2 ст. 213.4).

Во втором случае нужно представить суду доказательства неплатёжеспособности. Если суд решит, что платёжеспособность можно восстановить, то будет запущена реструктуризация долга.

Помимо непосредственно должника, обратиться в суд с требованием начать процесс банкротства могут:

кредиторы;
уполномоченные гос. органы.

Этапы банкротства физических лиц

При рассмотрении иска применяются (ст. 213.2):

мировое соглашение (можно заключить после подачи иска кредитором, позволяет избежать банкротства);
реструктуризация долга (разрабатывается план погашения долгов, рассчитанный на не более 3 лет, человек не становится банкротом);
реализация имущества (осуществляется после признания человека банкротом, срок реализации - не больше полугода, но его могут продлить по обращению заинтересованных лиц).

В ходе дела привлекается финансовый управляющий. Он получает вознаграждение за свою работу, которое оплачивается должником: 25 тысяч рублей . Он составляет программу реструктуризации, контролирует реализацию имущества, распределяет долги по кредиторам. Гражданин обязан в течение 15 дней по требованию предоставлять ему все необходимые сведения.

Заявление о несостоятельности

Для обращения в арбитраж для возбуждения дела о банкротстве физических лиц необходимо собрать большой пакет бумаг. Их полный перечень указан в п. 3 ст. 213.4.

Документы для банкротства:

Заявление (с указанием СРО, в которой будет выбран управляющий).
Доказательство передачи копии заявления кредиторам.
Подтверждение задолженности с указанием причины появления.
Подтверждение несостоятельности.
Выписка из ЕГРИП (является ли физ.лицо предпринимателем).
Перечень кредиторов, их данные и сумма задолженности.
Опись имущества, в т.ч. залогового с указанием держателя залога.
Документы о собственности на него.
Документы о сделках, проведённых за 3 года.
Справки из банка об имеющихся счетах, вкладах и денежных средствах на них.
СНИЛС, а также выписка из лицевого счёта.
Информация о доходах и налогах за 3 года перед банкротством.
Сведения о семье: свидетельства, брачное соглашение и пр.
Прочие бумаги согласно обстоятельствам.
Доказательства внесения вознаграждения на счёт управляющему.
Квитанция об оплате пошлины (6 т.р).

Как подать документы?

Подать на банкротство физическому лицу самостоятельно можно 3 способами:

лично (при себе иметь паспорт);
по почте заказной корреспонденцией;
через сайт суда.

Бумаги передают в Арбитражный суд по адресу прописки либо регистрации. При личной подаче на банкротство, заявление предоставляется в 2 экземплярах. К нему прилагаются копии необходимых документов.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Большую часть людей приходит к процедуре банкротства по причине кредитных задолженностей. Если гражданин заявляет о несостоятельности лично, то он обязан направить копии документов кредиторам. Если реструктуризация физического лица невозможна, то инициируется реализация имущества в счёт кредитующего. В процессе процедуры несостоятельности могут быть изъяты:

украшения, предметы роскоши стоимостью более 100 т.р. ;
недвижимость, в т.ч. ипотечная (если она не единственная имеющаяся);
транспортные средства и др.

Полный перечень вещей, которые не подлежат реализации, приведён в ст. 446 ГПК.

Проблемы несостоятельности граждан

Из-за несовершенства закона о банкротстве физических лиц, многие люди не могут им воспользоваться. Причины следующие:

большой перечень документов (большая часть дел не рассматривается по причине недостаточности бумаг);
большие расходы (только на суд и управляющего нужно потратить 31 т.р., помимо получения платных справок и пр.);
от обязательств по долгам могут не освободить после реализации (ст. 213.28);
если у человека ничего нет, то суд может остановить процедуру.

Оспаривание сделок

С момента начала реструктуризации в процедуре банкротства физических лиц, финансовый управляющий вправе оспорить:

подозрительные сделки (ст. 61.2), заключённые в течение 12 месяцев перед подачей документов;
сделки, нанесшие ущерб кредиторам (в течение 3 лет) либо с предпочтением к одному, но ущерб другому (ст. 61.3).
сделки супруга в отношении общего имущества, по основаниям, приведённым в ст. 35 СК (ст. 213.32).

Последствия банкротства физического лица

Позитивное последствие процесса несостоятельности физ. лиц - освобождение от выплаты долгов, процентов и пеней, но сделано это будет только после изъятия вещей для продажи с торгов.

Однако оно имеет и массу негативных моментов (ст. 213.30):

нельзя брать займы и кредиты, не сообщив о банкротстве (5 лет);
отсутствует возможность управлять юр. лицом (3 года);
запрещается регистрировать ИП (год);
отклоняется подача нового заявления о банкротстве (5 лет);
возможен временный запрет выезда из страны(п. 3 ст. 213.24).